Robinhood est une plate-forme de trading basée sur une application destinée aux investisseurs novices. Aucun dépôt minimum n’est requis pour ouvrir un compte, et vous pouvez exécuter gratuitement des transactions sur actions, ETF et crypto. Des fractions d’actions sont disponibles, ce qui rend les actions à prix élevé disponibles pour les utilisateurs avec seulement un investissement de 1 $.
Passer en revue les forces et les faiblesses de Robinhood est un bon moyen de se faire une idée de la plate-forme.
Qu’est-ce que Robinhood?
Robinhood est une application de trading conçue pour rendre l’investissement et le trading accessibles à tous via une plate-forme facile à utiliser. L’approche sans commission de Robinhood a été l’une des raisons pour lesquelles elle est devenue la société de courtage à la croissance la plus rapide peu de temps après son lancement en 2014. Cependant, d’autres maisons de courtage ont rapidement rattrapé leur retard, car elles offraient également des transactions sans commission.
Robinhood a été conçu pour fournir « l’investissement pour tout le monde » grâce à une plate-forme en ligne simple et une application mobile fournissant des transactions sans commission d’actions, d’options, d’ETF, d’or et de crypto. Cependant, le courtage a souvent fait les manchettes en raison de certaines pratiques prétendument controversées:
- La SEC a accusé Robinhood en décembre 2020 d’avoir induit en erreur des clients. Selon l’accusation, Robinhood vante le trading sans commission, mais les ordres sont exécutés à des prix inférieurs à ceux des autres courtiers. La SEC affirme que Robinhood gagne de l’argent avec ses clients grâce à des paiements plus élevés à partir des flux de commandes.
- L’État du Massachusetts cherche à révoquer sa licence de courtier-négociant, accusant Robinhood d’«encourager les investisseurs inexpérimentés à placer des transactions risquées sans limites ».
- Environ 90 poursuites ont été intentées contre la société en février après que Robinhood a pris une mesure sans précédent pour arrêter ou restreindre la négociation de certains titres.
Investir comporte des risques. De nos jours, le trading devient accessible à tous, il est important de faire vos propres recherches sur les actions et la plate-forme dans laquelle vous choisissez d’investir. Il est trop tôt pour connaître l’issue de ces accusations et poursuites. En attendant, cette revue Robinhood plonge dans le fonctionnement de la plate-forme.
Robinhood Caractéristiques
Robinhood simplifie le trading, même pour le nouvel investisseur. Voici un aperçu rapide des fonctionnalités de l’application.
| TYPE | CARACTÉRISTIQUE |
|---|---|
| Minimums d’ouverture | Aucun |
| Minimums d’investissement | Aucun |
| Commissions et frais |
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| Types de comptes | Investissement individuel |
| Titres négociables |
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| Soutien à la clientèle | Assistance téléphonique 24h/24 et 7j/7 après vous être connecté à votre compte |
Vue d’ensemble des fonctionnalités et des comptes
L’interface de Robinhood est aussi simple que possible. Bien qu’elle soit idéale pour les débutants qui peuvent être submergés par des plates-formes plus avancées, l’application est toujours assez fonctionnelle pour les traders intermédiaires. Certaines des caractéristiques de Robinhood méritent d’être notées sont:
Outils de recherche
Les outils « charnus » se cachent derrière un mur d’abonnement. Seuls les membres Robinhood Gold qui paient les frais d’abonnement mensuels de 5 $ peuvent accéder au Nasdaq Level II Market et à Morningstar.
Compte de gestion de trésorerie à haut rendement
Entre les transactions, conservez vos fonds dans un compte de gestion de trésorerie qui génère un rendement annuel en pourcentage de 0,30%. Sur la base des taux actuels, le compte de trésorerie de Robinhood pourrait être considéré comme à haut rendement. Vous recevrez également une carte de débit que vous pourrez utiliser pour effectuer des achats, payer des factures ou retirer de l’argent gratuitement à plus de 75 000 guichets automatiques.
Fractions d’actions
Robinhood permet l’achat de fractions d’actions, ce qui vous permet d’acheter des actions avec moins de la valeur d’une action complète. Par exemple, vous pouvez acheter pour 5 $ d’Amazon ou de Bitcoin, même si une action vaut actuellement des milliers de dollars. Vous vous retrouverez avec une partie d’une action, disons, 0,02.
Investissements récurrents
Automatisez votre plan d’investissement en mettant en place un achat d’un montant en dollars de votre choix. Par exemple, vous pouvez prévoir d’envoyer 10 $ chaque mois le 15 à partir de votre compte courant pour acheter des actions d’une action particulière. Robinhood achètera les actions pour vous en fonction de la valeur actuelle.
Robinhood Or
Les traders plus avancés peuvent être prêts à payer 5 $ par mois pour passer à Robinhood Gold. Les principaux arguments de vente sont les outils de recherche, qui incluent les données de marché Morningstar et Nasdaq Level II, et la possibilité de négocier sur marge, qui consiste essentiellement à négocier sur de l’argent emprunté. Cependant, des outils de recherche plus avancés sont généralement offerts gratuitement dans les maisons de courtage concurrentes.
Honoraires
Robinhood ne facture pas de frais de négociation ou de commissions, mais il existe d’autres frais possibles, qui peuvent être évités si vous les connaissez:
- Frais de transfert sortant : 75 $
- Frais de relevé papier : 5 $
- Marge supérieure à 1 000 $ : intérêt annuel de 2,5 %
À qui Robinhood est-il le meilleur?
Robinhood est le meilleur pour le nouvel investisseur qui veut en savoir plus sur le trading sans un gros engagement financier. Les nouveaux comptes obtiennent même un stock gratuitement lors de leur première inscription. Vous pouvez dépasser la plate-forme à mesure que vous devenez plus à l’aise avec le trading – ou trouver des solutions de contournement pour le faire fonctionner pour vous, comme avoir des sources de recherche et d’analyse technique distinctes.
Faible investissement initial
Vous pouvez commencer avec 1 $ si vous le souhaitez. Robinhood n’a pas d’exigences de solde d’ouverture. Les fractions d’actions sont autorisées, ce qui rend un investissement de 1 $ tout à fait possible, même si vous achetez une action se vendant à 500 $ par action.
Trading Types
Vous pouvez négocier des actions, des FNB, des options, de l’or, des crypto-monnaies et des ADR, le tout à partir d’une seule plate-forme. La mission de Robinhood de rendre le trading accessible à tous tient bien cette promesse.
Simple Interface
L’application mobile épurée et sans fioritures et la plate-forme en ligne sont conçues pour éliminer la confusion du trading. Il est facile de trouver ce dont vous avez besoin. Appuyez sur un nom d’action et vous trouverez des statistiques, des graphiques, votre position et le type de « collection » dans laquelle l’action tombe, comme Top Movers ou Most Popular.
Lorsqu’il est temps de trader, vous pouvez placer des ordres limite et stop limit, des ordres au marché et des ordres stop. Vous n’êtes pas sûr de ce que cela signifie? Vous aurez accès à des ressources éducatives et à Robinhood Snacks, qui fournissent une « dose quotidienne » de nouvelles sur l’investissement dans l’application ou dans votre boîte de réception.
Sécurité
Robinhood est membre de la Securities Investor Protection Corporation, de sorte que vos titres, y compris 250 000 $ en espèces, sont assurés en cas de faillite de Robinhood. Le cryptage par mot de passe et l’authentification en deux étapes protègent votre identité et vos données.
Là où Robinhood échoue
Il y a quelques points sur lesquels Robinhood pourrait avoir besoin d’amélioration.
Transparence et fiabilité
À la lumière des poursuites et des accusations des titulaires de compte au cours des deux dernières années, Robinhood a du travail à faire concernant ses politiques. Il n’est toujours pas clair si l’arrêt de la négociation de certaines actions, laissant les investisseurs coincés avec des actions ou manquant des opportunités, était une situation ponctuelle ou pourrait se reproduire.
En outre, les accusations de la SEC selon lesquelles Robinhood gagne potentiellement de l’argent en exécutant vos ordres de transaction à un taux moins que favorable montrent que la jeune maison de courtage peut avoir besoin d’être plus franche au sujet de ses pratiques. La société a payé 65 millions de dollars pour régler sans admettre ou nier la faute, a rapporté Forbes, et a noté qu’elle avait « considérablement amélioré » ses pratiques d’exécution.
Pas de fonds communs de placement
Robinhood n’offre pas de fonds communs de placement, l’épine dorsale d’un portefeuille diversifié. Vous pourriez négocier des FNB, qui sont quelque peu similaires.
Trading sur marge
Bien que le trading sur marge soit disponible, vous devrez payer des frais d’abonnement de 5 $ pour y accéder, en plus des frais d’intérêt sur l’argent que vous empruntez.
Robinhood contre concurrents
Voici comment Robinhood se compare à d’autres plateformes d’investissement similaires.
Robinhood contre Webull
Robinhood et Webull gèrent des plates-formes sans commission similaires, bien que Webull soutienne les traders plus avancés avec des outils de recherche et des graphiques robustes. Robinhood permet le trading fractionné, ce qui offre un point d’entrée plus bas pour les nouveaux investisseurs avec un investissement minimum de 1 $. Le minimum de Webull pour les achats de fractions d’actions est de 5 $.
Le trading sur marge de Webull ne nécessite pas d’abonnement payant comme l’exige Robinhood. Cependant, Robinhood propose un compte de trésorerie non investi gagnant des intérêts qui gagne 0,30% APY, ce que Webull ne fournit pas.
Robinhood contre Merrill Edge
Les deux plates-formes offrent un faible minimum, sans commission, mais elles ont des compromis. Merrill Edge permet aux traders d’acheter et de vendre des fonds communs de placement, mais ne prend pas en charge la cryptographie. Robinhood offre crypto mais n’a pas de fonds communs de placement. En ce qui concerne la réputation, Merrill Edge est soutenu par Merrill Lynch et Bank of America.
Robinhood contre Charles Schwab
Comme Robinhood, Charles Schwab propose également des transactions sans commission. Cependant, Charles Schwab a récemment acquis TD Ameritrade et possède plus de 7,5 billions de dollars d’actifs gérés. Schwab autorise les transactions de fonds communs de placement, mais ne prend pas en charge les transactions au comptant cryptographiques, bien qu’il semble que la maison de courtage envisage de l’ajouter à sa plate-forme.
Les tarifs de Robinhood sont plus favorables. Les taux d’intérêt sur marge effective de Schwab atteignent 8,325 % contre 2,5 % pour Robinhood. L’argent dans un compte de dépôt Schwab ne rapporte actuellement que 0,01% contre 0,30% pour Robinhood.
Qui devrait utiliser Robinhood? Et qui ne devrait pas?
Robinhood est un bon début pour les débutants intéressés à voir comment fonctionne le trading d’actions ou le marché chaud de la cryptographie. Vous pouvez commencer avec aussi peu que vous le souhaitez et obtenir une part gratuite pour vous inscrire. Le compte de trésorerie de Robinhood n’est pas une mauvaise affaire. Un APY de 0,30% est meilleur que ce que de nombreuses banques offrent actuellement, et il est livré avec une carte de débit pour les achats et les retraits gratuits aux guichets automatiques..
Cependant, vous pouvez décider au fil du temps que vous avez besoin de meilleurs outils de recherche et de cartographie, ou que vous souhaitez ouvrir un compte de retraite ou faire gérer votre portefeuille pour vous. Vous devrez chercher ailleurs à moins que Robinhood n’ajoute plus de fonctionnalités et n’étende ses produits, ce qui est tout à fait possible.