Un fonds commun de placement est une société gérée professionnellement qui recueille de l’argent auprès de nombreux investisseurs et l’investit dans des titres tels que des actions, des obligations et des titres de créance à court terme, des fonds d’actions ou d’obligations et des fonds du marché monétaire.
Les fonds communs de placement sont un bon investissement pour les investisseurs qui cherchent à diversifier leur portefeuille. Au lieu de tout miser sur une entreprise ou un secteur, un fonds commun de placement investit dans différentes actions pour tenter de minimiser le risque du portefeuille.
Le terme est généralement utilisé aux États-Unis, au Canada et en Inde, tandis que des structures similaires dans le monde incluent la SICAV en Europe et la société d’investissement à capital variable au Royaume-Uni.
Qui devrait investir dans des fonds communs de placement qui permettent d’économiser de l’impôt?
Les fonds d’épargne fiscale
ou les plans d’épargne liés à des actions sont des fonds d’actions diversifiés qui offrent des avantages de déduction fiscale en vertu de l’article 80C de la loi de l’impôt sur le revenu. Par conséquent, les fonds ELSS conviennent à tout contribuable désireux de prendre le risque d’un instrument d’épargne fiscale axé sur les actions. Les fonds ELSS conviennent mieux à la classe salariée car ils ont une source régulière de revenus et doivent faire des investissements d’économie d’impôt chaque année. En fait, ils peuvent facilement investir dans ELSS via SIP sur une base mensuelle pour bénéficier des coûts moyens des roupies.
Si vous êtes un jeune contribuable, vous pouvez profiter du double avantage d’investir dans ELSS, c’est-à-dire profiter de la déduction fiscale prévue à l’article 80C et du potentiel de croissance à long terme des actions en investissant chaque année dans ELSS. Bien que les contribuables plus âgés puissent également investir dans les SSFE pour profiter d’avantages fiscaux, le risque lié aux actions inhérent aux NSEA nécessite un horizon de placement plus long qui peut faire défaut.
N’oubliez pas que les fonds ELSS ont une période de blocage de 3 ans. Si vous investissez aujourd’hui, vous ne pouvez retirer votre argent qu’après 3 ans dans le cas d’un investissement forfaitaire. La période de blocage s’applique également à chaque paiement SIP. Si vous souhaitez retirer la totalité du montant investi en 12 mois, vous devrez attendre que le dernier versement SIP soit terminé 3 ans. Mais il ne s’agit pas seulement de rester dans le fonds pendant la période de blocage, mais de poursuivre vos investissements au-delà de cela pour voir le potentiel de croissance réel qu’un ELSS peut offrir.
Un jeune contribuable qui a plusieurs décennies de vie professionnelle devant lui peut mieux exploiter le double avantage d’un ELSS que quelqu’un qui est proche de la retraite. Mais même 5 à 7 ans après la fin de la retraite, vous pouvez envisager l’ELSS comme une option si vous avez un appétit pour le risque souhaité. Par conséquent, ELSS peut être votre option d’économie d’impôt préférée en fonction de votre âge, de vos préférences en matière de risque et d’autres passifs tels que les prêts immobiliers et les études qui rendent l’ancien régime fiscal plus approprié pour vous.