L’explosion de la finance décentralisée (DeFi) ces dernières années est bien connue dans le secteur de la blockchain. La possibilité d’accéder à une variété de services financiers tels que des prêts, des prêts et des épargnes sans la supervision d’une institution financière traditionnelle attire de nombreuses personnes, en particulier dans
les économies moins développées.
Avoir accès à un système financier disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et jamais fermé les jours fériés n’est qu’un des avantages de DeFi. Cependant, lorsque nous faisons référence à DeFi, nous n’incluons souvent pas d’autres services financiers en ligne qui pourraient être disponibles, en particulier lorsque les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) deviennent plus courantes. Dans cette optique, il semble préférable de créer un terme plus inclusif : Internet Financial System (IFC
).
Qu’est-ce que l’IFC ?
Le système financier Internet, ou IFC, est apparemment ce qu’il paraît, un système financier alternatif sur Internet. Le terme a été popularisé par le capital-risque en cryptographie Chris Burniske sur Twitter. Bien que sa forme exacte n’ait pas encore été déterminée, il comprendrait généralement une version plus numérique du système financier traditionnel, en combinaison
avec DeFi.
La croissance du Web3 et la création d’une expérience Internet plus interactive, y compris le désir croissant de créer des identités numériques pour les personnes et les organisations autonomes décentralisées (DAO), signifient que des changements devront avoir lieu dans le système actuel.
Pourquoi IFC est un meilleur terme que DeFi
Le problème avec le terme DeFi, c’est qu’il est quelque peu exclusif. Quel que soit le potentiel de la blockchain et des actifs numériques, tous les habitants du monde ne voudront pas utiliser des actifs numériques tels que le Bitcoin. Cependant, ils voudront accéder aux mêmes services financiers auxquels les utilisateurs de DeFi peuvent accéder
.
Ces services existent déjà sous la forme de services bancaires en ligne traditionnels, mais en réalité, les fonctionnalités de ces services sont limitées. Vous ne pouvez pas simplement contracter un prêt en quelques clics ou prêter de l’argent à quelqu’un d’autre. La combinaison des avantages de DeFi, tels que les contrats intelligents, avec les services financiers traditionnels disponibles aiderait une grande partie de la population à mieux contrôler
ses finances.
Que pourrait être l’IFC dans le futur ?
À l’avenir, la forme de l’IFC pourrait prendre de nombreuses formes. En supposant que de nombreux pays lancent une CBDC en utilisant des registres blockchain comme colonne vertébrale, ils pourraient, s’ils le souhaitent, offrir exactement les mêmes services que DeFi. Les clients des banques pouvaient fournir des garanties à une plateforme de prêt fournie par la banque afin de contracter un prêt sans avoir à passer par les voies traditionnelles. DeFi pourrait exister en tant que secteur distinct qui fonctionne avec le Web3 et le secteur de la
cryptographie.
En fonction de la volonté des gouvernements d’adopter les actifs numériques à long terme, ils pourraient plutôt travailler avec les développeurs des services Web3 et DeFi pour créer un IFC global. Ce type de système aurait probablement un peu plus de surveillance réglementaire que le système DeFi actuel, mais il faciliterait beaucoup les processus tels que le dépôt des taxes liées à l’interaction des actifs numériques, entre autres choses
.
Quels avantages aurait l’IFC par rapport à la finance traditionnelle ?
L’
IFC présente quatre avantages principaux par rapport à la finance traditionnelle. Il s’agit de la rapidité des transactions/de la réglementation, de la décentralisation, de l’accessibilité et de la transparence. Nous allons donner une brève explication de chacun d’entre eux ci-dessous.
Vitesse des transactions/règlements
Lors de l’utilisation d’un système IFC, ou même du système DeFi actuel, les transactions et les règlements prendraient beaucoup moins de temps. Dans le système financier actuel, les transactions telles qu’un virement bancaire ou un paiement sur un prêt ou une carte de crédit ne sont même pas presque instantanées. Cela s’explique en partie par les « heures » pendant lesquelles le système financier traditionnel fonctionne.
De nombreuses transactions ne sont traitées que pendant les heures d’ouverture des banques, et il faut souvent plusieurs jours pour que ces types de paiements soient validés et appliqués aux comptes concernés. Avec un système IFC, ces transactions seraient quasiment instantanées. Vous seriez en mesure de payer une facture de carte de crédit le jour où elle est due sans prendre deux jours pour le traiter et sans encourir d’intérêts.
Décentralisation
Prendre le contrôle du système financier à un petit nombre de parties et donner le contrôle aux utilisateurs est l’un des principes de DeFi. Comme on l’a vu aux États-Unis lorsque certaines banques ont fait faillite, il se peut que vous ne puissiez pas prendre votre argent quand vous en avez besoin. Vous êtes également à la merci de ces mêmes banques lorsque vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire ou un prêt. La création d’une gamme plus large d’options de services financiers pour les personnes du monde entier bénéficierait à de nombreuses personnes. Bien entendu, cela suppose que les gouvernements créent également des services véritablement décentralisés ou autorisent DeFi à continuer à fonctionner
.
Accessibilité
À l’heure actuelle, si vous souhaitez ouvrir un compte auprès d’une banque, contracter un prêt, une hypothèque ou même simplement payer une facture, cela peut être difficile. Cela est particulièrement vrai pour ceux qui vivent dans des pays moins développés ou en dehors des centres urbains. Un système IFC permettrait à ceux qui ne sont pas banquiers d’avoir une banque. Vous pouvez contracter un prêt simplement en ajoutant une garantie à un contrat intelligent ou en permettant à une application financière basée sur l’IA d’accéder à vos antécédents financiers sans avoir à parler à un conseiller et à lui fournir toutes sortes d’informations. Tout cela ferait plutôt partie de votre identité en ligne.
Transparence
Le dernier avantage d’un système IFC serait sa transparence. Dans le système financier actuel, personne d’autre que ceux qui travaillent pour la banque n’a aucune idée précise de ce qu’il fait avec les fonds des clients. Il n’existe aucun moyen d’examiner l’historique des transactions d’une banque et d’évaluer ce qu’elle fait à des fins de gestion des risques. Avec la blockchain, tout est accessible. Les gens ordinaires examinent les données de la blockchain et peuvent faire des évaluations et des affirmations sur ce qui se passe. Peut-être que si les banques bénéficiaient d’une surveillance similaire, les faillites pourraient être évitées davantage. Dans un système IFC, cela serait (idéalement) possible.