Un fonds commun de placement est une société gérée professionnellement qui recueille de l’argent auprès de nombreux investisseurs et l’investit dans des titres tels que des actions, des obligations et des titres de créance à court terme, des fonds d’actions ou d’obligations et des fonds du marché monétaire.
Les fonds communs de placement sont un bon investissement pour les investisseurs qui cherchent à diversifier leur portefeuille. Au lieu de tout miser sur une entreprise ou un secteur, un fonds commun de placement investit dans différentes actions pour tenter de minimiser le risque du portefeuille.
Le terme est généralement utilisé aux États-Unis, au Canada et en Inde, tandis que des structures similaires dans le monde incluent la SICAV en Europe et la société d’investissement à capital variable au Royaume-Uni.
Quelle est la meilleure option pour la planification de la retraite : les fonds communs de placement ou l’assurance?
Les régimes de retraite offrent une source de revenu garantie sous la forme d’une rente à la retraite. Cependant, ils ne fournissent pas de liquidités immédiates en cas d’urgence et offrent un choix limité en termes de diversification et de styles d’investissement. La prime versée pour un régime de retraite est déductible d’impôt.
Les placements dans les fonds communs de placement ne sont pas déductibles d’impôt, sauf si vous avez investi dans un fonds ELSS, mais ils vous donnent beaucoup plus de variété et de flexibilité dans la conception d’un plan de retraite adapté à vos besoins. Si vous êtes jeune, vous pouvez lancer des SIP dans des fonds d’actions en fonction de vos préférences en matière de risque et continuer à SIP près de votre retraite. Vous auriez alors constitué un bon corpus qui pourrait être transféré dans des fonds de dette à court terme via STP (Systematic Transfer Plan) 2-3 ans avant la retraite pour réduire le risque.
Si vous n’avez pas planifié votre retraite longtemps à l’avance via SIP, mais que vous y pensez maintenant juste avant la retraite, vous pouvez investir votre épargne forfaitaire et opter pour SWP pour retirer un montant spécifique chaque mois après la retraite.
Les régimes de retraite ont une répartition conservatrice et offrent un rendement stable alors que vous devez choisir un fonds avec une allocation appropriée dans le cas des fonds communs de placement. Étant donné que le revenu de rente est imposé en fonction de votre plaque de revenu alors que vous ne payez de l’impôt sur les gains en capital que sur les retraits de fonds communs de placement, les fonds communs de placement peuvent être plus avantageux sur le plan fiscal.