Le gouvernement envisage d’étendre l’avantage de 80 % sur la part du capital des prêts hypothécaires pour les jeunes de moins de 36 ans. Cependant, il est essentiel de comprendre quelles institutions financières offrent actuellement les meilleures conditions à taux fixes et variables.
Parmi les nombreux amendements au décret sur les actifs soumis aux commissions paritaires de l’environnement et de l’industrie du Sénat, l’un en particulier, proposé par Gianpietro Maffoni (Frères d’Italie), vise à reporter la date limite de dépôt des demandes d’accès au premier fonds immobilier au 31 décembre 2024. Cet amendement prévoit également une réduction de la limite de revenus de 40 000 à 30 000 euros par an. Dès le début du processus d’examen, une attention particulière sera portée aux conditions plus compétitives offertes par les banques aux jeunes, à taux fixes et variables, au mois de septembre
.
L’extension des avantages aux jeunes de moins de 36 ans lors de l’achat de leur première maison serait certainement une bonne nouvelle pour les emprunteurs potentiels et pour le marché immobilier. Veuillez noter que cette règle a été introduite dans le décret Sostegni bis en juin 2021 par le gouvernement Draghi et a eu un impact significatif sur le marché hypothécaire au deuxième trimestre 2021 et 2022, avec une augmentation de 26 % des demandes d’hypothèques pour la première maison et de 31 % des demandes de jeunes de moins de 36
ans.
Cependant, il est observé que si la garantie est réduite de 80 % actuellement à 50 % de la part du capital et que l’accès est limité aux ISE inférieures à 30 000 euros, au lieu des 40 000 euros actuels, cette règle risque d’avoir un effet extrêmement limité, notamment dans un contexte d’inflation supérieure à 5 % et de taux fixes supérieurs à 3,5 %. Les experts du secteur, au contraire, espèrent que l’extension de la règle pourra également impliquer d’autres catégories d’emprunteurs, afin de stimuler le marché et de fournir un soutien en
cette période aussi délicate.
Prêts hypothécaires subventionnés pour les jeunes de moins de 36 ans : une opportunité de défiscalisation totale
Pour les jeunes de moins de 36 ans, il est actuellement possible de bénéficier d’une exonération fiscale totale pour l’achat de propriétés jusqu’au 31 décembre 2023 (comme le confirme la loi 197/2022 tout au long de 2023). Grâce à cet avantage, les personnes qui n’ont pas encore atteint l’âge de 36 ans l’année de signature du contrat et dont l’Isee est inférieur à 40 000 euros peuvent
bénéficier de certains avantages fiscaux.
Lors de l’acte de vente, ces jeunes pourront bénéficier d’une exonération de la taxe d’enregistrement et des taxes hypothécaires et cadastrales. En outre, ils auront droit à un crédit d’impôt égal au montant de la TVA payée, le cas échéant. En ce qui concerne la loi de financement, en revanche, ils pourront bénéficier d’une exonération de la taxe de remplacement égale à 0,25 %
du montant total.
Cette opportunité représente une solution intéressante pour les jeunes qui souhaitent acheter un logement, leur permettant de bénéficier d’avantages fiscaux importants. Profiter de cette exonération fiscale totale peut donc être un choix judicieux pour ceux qui appartiennent à la bonne tranche d’âge et qui répondent aux
exigences requises.
L’hypothèque pour les jeunes : les meilleures conditions disponibles
Vous êtes jeune et souhaitez contracter un prêt hypothécaire pour acheter votre première maison ? Voici une simulation utilisant des données de marché réelles qui pourrait vous intéresser. Imaginons que vous soyez un salarié de 33 ans et que vous souhaitiez demander un prêt hypothécaire sur 30 ans d’un montant de 160 000 euros, alors que la valeur du bien que vous avez l’intention d’acheter est de 200 000
euros.
Si vous optez pour un taux fixe, les meilleures conditions sont proposées par le groupe Bnl – Bnp Paribas, avec un versement mensuel de 718 euros seulement pour toute la durée du prêt. Viennent ensuite Bper Banca (736 euros), Banco Bpm (747 euros), Intesa Sanpaolo (750 euros) et Webank (764 euros
).
Au contraire, si vous optez pour un taux variable, le versement le plus avantageux pour un prêt hypothécaire contracté aujourd’hui est proposé par Bcc Milano (792 euros), suivie par Ing (811 euros), Banco Bpm (837 euros), Bper Banca (835 euros) et Banca Popolare Pugliese (840 euros).
Le meilleur choix entre taux fixes et taux variables est subjectif, mais réfléchissons aux facteurs. Les experts disent qu’il est difficile de prévoir l’évolution des taux. Cependant, la plupart des analystes supposent que la Banque centrale européenne n’augmentera pas ses taux dans un avenir proche, mais qu’elle les maintiendra à un niveau élevé jusqu’à ce que l’inflation atteigne 2 %. Selon les courbes prospectives, l’Euribor devrait atteindre son pic en novembre, puis se stabiliser jusqu’à ce qu’il commence à baisser à la mi-2024
.
Compte tenu de la nature instable de la situation actuelle, nous recommandons tout de même d’opter pour un prêt hypothécaire à taux fixe. À l’heure actuelle, le taux fixe coûte en moyenne 100 points de base de moins que le taux variable, ce qui vous permet certainement d’économiser sur le versement mensuel pendant les premiers mois de vie du prêt hypothécaire. À l’avenir, si les taux baissent, il sera possible d’évaluer un passage du fixe au variable par subrogation
.
Restez à jour et prenez une décision réfléchie en fonction de vos besoins et des prévisions du marché. Pour plus d’informations et des conseils personnalisés, veuillez contacter nos agences.