Robinhood a explosé au cours des dernières années en tant qu’application populaire pour les investisseurs nouveaux et expérimentés. Fondée en 2015, la société a attiré les milléniaux avec des fonctionnalités telles que la crypto-monnaie, les fractions d’actions, le minimum de 0 $ et les ressources éducatives. Sans parler de leur engagement à « démocratiser l’investissement ».
Récemment, cependant, la société a attiré l’attention des médias et de certains politiciens à la suite de leur annonce fin janvier de limiter les achats de certains titres volatils à la lumière de la flambée soudaine des prix de GameStop.
Sous le feu immédiat, Robinhood est rapidement revenu sur sa décision, mais pour certains, le mal a été fait à leur image de « donner aux nécessiteux ». Et cela n’a certainement pas renforcé la confiance des utilisateurs actuels et potentiels de Robinhood. Comme l’a cité un article , de nombreux utilisateurs se sont sentis trahis, certains suffisamment pour descendre dans la rue et protester contre la décision. Ces manifestants, comme beaucoup d’autres, ont l’impression que Robinhood se comporte contrairement à leur homonyme – pour voler les nécessiteux et préserver la richesse des riches.
Aujourd’hui, presque toutes les plateformes d’investissement promettent une itération de la même mission : démocratiser l’investissement, supprimer les obstacles pour l’Américain moyen, rendre le marché boursier plus accessible, etc. Quelles plateformes le font le plus efficacement ?
Pour ceux qui commencent tout juste à investir, les événements récents soulignent l’importance de connaître toutes vos options. Pour les autres plus expérimentés, les récentes décisions de Robinhood offrent peut-être une pause pour reconsidérer vos plateformes de trading.
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Aperçu de Robinhood
Objectivement, Robinhood est une bonne plate-forme intermédiaire qui offre des conseils aux débutants et de la flexibilité à ceux qui savent ce qu’ils veulent. Comme de nombreuses plateformes, Robinhood propose des partages fractionnaires , qui permettent aux utilisateurs la liberté de maximiser l’utilisation de leur argent disponible. Pour ceux qui investissent avec peu pour commencer , cela peut faire toute la différence. Cela signifie que vous n’avez pas besoin d’argent pour acheter une part entière, et cela signifie également que votre argent ne reste pas là pendant que vous attendez pour économiser autant.
Les fonctionnalités attrayantes supplémentaires incluent un minimum de compte de 0 $, l’accès à la crypto-monnaie et aucun frais. Voyons comment leurs caractéristiques de base se comparent à celles de la concurrence.
Courtiers en ligne traditionnels
TD Ameritrade
Si vous avez accès à Internet ou regardez la télévision, vous avez probablement entendu parler de TD Ameritrade , la plateforme d’investissement de la Banque TD. Ils offrent une grande variété de services mais fonctionnent principalement comme une plateforme d’investissement autogérée. Avec des frais de 0 $ pour les actions, les fonds négociés en bourse (FNB), certaines options, les fonds communs de placement, les obligations et les contrats à terme, sa plate-forme est une excellente option pour un investisseur autonome expérimenté. Sous ce parapluie, il propose une variété de différentes plates-formes Web et mobiles qui répondent toutes à différents niveaux d’expérience et d’objectifs.
Si vous avez des objectifs plus ambitieux ou les ressources pour plus de conseils, TD Ameritrade propose également une sélection de portefeuilles gérés par des professionnels qui varient en niveaux de personnalisation. Cette voie nécessite plus de ressources car ses portefeuilles ont tous des minimums allant de 500 $ à des dizaines de milliers.
Si vous recherchez une option bien équilibrée, il est difficile de ne pas également prendre en compte la Banque TD. La possibilité d’avoir tous vos comptes dans la même institution est une caractéristique intéressante, d’autant plus qu’ils offrent des comptes de retraite et un programme de prêt garanti, qui vous permet d’exploiter un compte éligible pour obtenir un prêt personnel pour des choses comme des flux de trésorerie à court terme ou des affaires. dépenses.
E*TRADE
Une autre plateforme d’investissement populaire est E*TRADE , qui existe depuis les années 1980 et est responsable du premier commerce électronique individuel. Comme TD Ameritrade, E*TRADE propose des placements autogérés, des portefeuilles gérés, des comptes de retraite et des services bancaires. À l’aide de sa plate-forme autogérée, vous pouvez négocier des actions, des ETF, des obligations, des fonds communs de placement, des options et des contrats à terme. Si vous débutez dans l’investissement, il contient une section qui vous aidera à trouver des ressources pour commencer, y compris un processus en quatre étapes qui vous aide à déterminer vos objectifs et à choisir les meilleurs investissements pour vous.
Ses portefeuilles gérés nécessitent des comptes minimums plus importants, le compte de base le plus bas commençant à 500 $. C’est toujours une bonne option si vous avez les ressources nécessaires pour faire passer votre investissement au niveau supérieur.
Ally Invest
Ally Invest est un autre courtier qui apporte le meilleur du monde numérique au meilleur des plateformes d’investissement plus traditionnelles. Il s’adresse également aux investisseurs autonomes avec des frais et des minimums bas et est largement connu pour son engagement envers le client (un allié si vous voulez). Une partie de cet engagement se présente sous la forme de ressources et d’outils conçus pour vous aider en tant qu’investisseur autonome. Ses portefeuilles gérés combinent des robots-conseillers et des consultants, ce qui signifie qu’il n’y a pas de frais et que vous pouvez ouvrir un compte avec aussi peu que 100 $. Ses portefeuilles sont conçus par de vraies personnes et renforcent l’expérience des robots avec leur service client accessible 24h/24 et 7j/7. Il se peut que vous ne soyez pas aussi personnalisé qu’avec TD Ameritrade ou E*TRADE, mais vous ne paierez pas non plus les frais plus élevés.
Son expérience client sur mesure n’est pas en reste avec la banque. Comme d’autres services en ligne, il propose des comptes avec des frais de gestion de 0 $ (ainsi que d’autres frais comme le découvert), et plusieurs ont des fonctionnalités telles que leurs compartiments d’épargne, qui vous aident à visualiser et à organiser vos objectifs d’épargne. Parmi les frais qu’il facture, il s’agit d’avance de ce que vous verrez sur votre compte. Les autres services proposés incluent le financement automobile, les prêts immobiliers, le financement d’entreprise pour les entreprises de taille moyenne et les prêts pour les soins de santé et l’amélioration de l’habitat.
Public
Comme Robinhood et de nombreuses autres plateformes numériques, Public a été fondée avec pour mission de rendre l’investissement plus accessible à tous avec des coûts bas, une application mobile et des fractions d’actions. Le public propose des « tranches » d’actions qui vous permettent d’investir sans l’argent pour acheter des actions entières. Il n’y a pas de minimum de compte ni de frais de commission, vous êtes donc pratiquement libre d’investir à votre guise. Comme Robinhood , vous obtenez également une tranche de stock gratuite juste pour vous inscrire et une pour parrainer des amis.
En ce qui concerne la composante éducative, Public est plutôt passif. Semblable à Robinhood, il fournit un répertoire de stock, les meilleurs moteurs et catégories, ou «thèmes», ainsi qu’une bibliothèque de messages de type blog qui nécessitent un effort de votre part pour passer au crible. Son plus grand différenciateur réside dans sa composante de médias sociaux, conçue selon la philosophie selon laquelle l’investissement isole, et c’est l’une des raisons pour lesquelles beaucoup hésitent à s’inscrire. Sur sa plate-forme, vous pouvez suivre des investisseurs partageant les mêmes idées pour améliorer vos connaissances financières et/ou partager vos propres idées. Si vous êtes à l’aise avec le réseautage et le partage de vos propres expériences en matière d’investissement, cela pourrait être une bonne plate-forme pour vous. Si vous recherchez quelque chose de plus privé ou de plus éducatif au sens traditionnel, ce n’est peut-être pas la meilleure option.
Acorns
Acorns existe depuis le début des années 2010 et permet aux utilisateurs d’investir leur «monnaie de rechange» avec des rafles. Il embrasse son homonyme en vous aidant à commencer petit et à faire pousser votre chêne. Il propose une sélection de portefeuilles organisés par des professionnels (il se vante en particulier de l’économiste lauréat du prix Nobel, le Dr Harry Markowitz) qui vont de conservateur à agressif et sont basés sur vos objectifs et votre niveau de confort. L’un des principaux arguments de vente d’un investisseur débutant réside dans ses moyens créatifs et efficaces de vous amener à investir sans y penser. Les arrondis se produisent lorsque vous dépensez avec une carte de débit ou de crédit connectée à votre compte. Au moment de la transaction, Acorns arrondira au dollar supérieur le plus proche et investira le changement dans votre compte.
De plus, Acorns s’est associé à une bonne sélection de fournisseurs pour leur fonctionnalité Acorns Earn, qui aide les utilisateurs en investissant un certain montant lorsqu’ils dépensent dans des endroits spécifiques (Apple, Walmart et Walgreens pour n’en nommer que quelques-uns).
L’un des inconvénients est que son compte de base vous coûtera 1 $/mois. Cela ne semble pas beaucoup, mais 12 $/an, c’est en fait beaucoup pour gérer un petit compte. Si votre compte compte jusqu’à des dizaines de milliers, alors les frais ne sont pas trop mauvais. Ses options créatives d’investissement automatique vous aideront à économiser davantage sans y penser. Si vous êtes quelqu’un qui a besoin d’un coup de pouce pour commencer à économiser ou si vous voulez simplement une option à moindre effort, Acorns est un bon service pour vous.
Betterment
Comme Acorns, Betterment est une plate-forme numérique proposant des portefeuilles organisés (dont il se vante également d’être basés sur des recherches lauréates du prix Nobel), qui vous sont adaptés en fonction de vos objectifs d’investissement. Contrairement à d’autres plateformes, cela commence par un objectif (maison de rêve, épargne-études, nouvelle voiture, etc.) pour avoir une idée de votre tolérance au risque et de votre profil idéal. En plus de ces portefeuilles, il propose des options respectueuses de la société et du climat, des options à faible risque et des options de portefeuille flexibles où vous pouvez ajuster le poids de classes d’actifs particulières.
Sa plate-forme est claire et simple et guide les utilisateurs et les utilisateurs potentiels à travers une série de questions pointues visant à aller au fond de vos objectifs d’investissement. Il propose également des services bancaires sans frais via son application. Ses caractéristiques les plus remarquables incluent ses directives de récolte des pertes fiscales – automatisées pour vendre certaines de vos actions à perte qui compenseront vos gains et réduiront votre impact fiscal – et son rééquilibrage automatique.
En ce qui concerne les conseils, vous devrez peut-être débourser un peu plus d’argent. Ses forfaits de robo-conseil sont tous proposés pour des frais allant de 150 $ (démarrage) à 400 $ (retraite). Ses ressources éducatives gratuites comprennent des articles sur les questions fréquemment posées et des articles suggérés.
Stash
Stash est une bonne option pour les vrais débutants et une autre plate-forme utilisant la créativité pour aider les utilisateurs à investir. Sa carte Stock Back Rewards, par exemple, permet aux utilisateurs de gagner des récompenses en actions, tout comme des remises en argent ou des miles aériens. Tout comme Betterment et Acorns, il n’y a pas de minimum de compte et les utilisateurs sont soumis à une série de questions pour créer un portefeuille organisé. Les recommandations de Stash varieront en fonction de votre revenu et de votre degré de prudence. Comme Acorns, ses services coûtent de petits frais qui peuvent potentiellement s’additionner en fonction de la valeur de votre compte. Son compte débutant commence à 1 $/mois, la croissance est de 3 $/mois et Stash+ atteint 9 $/mois. Comme les autres, il propose également des services bancaires en ligne avec 0 $ de frais.
En ce qui concerne son éducation, Stash offre un bon aperçu initial des termes d’investissement et d’investissement pour les vrais débutants, mais seulement s’ils sont également prêts à travailler. Les ressources sont là, mais ce n’est pas l’éducation qui vous tiendra la main d’un bout à l’autre. Après l’aperçu initial, ses ressources disparaissent pour fonctionner comme une série d’articles de blog plutôt que comme une bibliothèque d’informations. Si vous recherchez un bon service bancaire et souhaitez en savoir plus sur l’investissement, alors Stash est une bonne option pour vous.
M1 Finance
Comme toutes les applications financières de la dernière décennie, M1 Finance est convaincu que le secteur financier est obsolète et inaccessible et s’efforce de faire avancer l’investissement et la finance grâce à la technologie. Sa plate-forme fonctionne comme un bon intermédiaire entre les courtiers plus traditionnels et établis comme TD Ameritrade et E*TRADE et les nouvelles applications fintech. Son autoproclamée « Super Finance App » divise ses services en trois catégories : investir, emprunter et dépenser. Ses services sont adaptés aux investisseurs autonomes assez expérimentés pour lesquels le principal argument de vente est probablement la flexibilité et la liberté d’un service plus personnalisable.
Il propose un certain nombre de portefeuilles organisés (il utilise l’image d’une tarte), mais il permet également des personnalisations afin que les utilisateurs puissent sélectionner leurs propres «tranches». En plus de cela, vous pouvez utiliser ces deux fonctionnalités en faisant en sorte qu’une partie de votre portefeuille soit organisée et l’autre personnalisée.
En plus de ses options de banque en ligne, M1 propose des options de prêt à faible taux et uniques. Étant donné que vous utiliserez votre compte de placement comme garantie (cela ne peut se produire qu’une fois que votre compte a atteint une certaine valeur), il n’y a pas d’échéancier de paiement, pas de vérification de crédit et pas de paperasse.
L’inconvénient pour certains peut être le compte minimum de 100 $ pour son compte de base (500 $ pour la retraite). Cela peut être trop raide pour un débutant qui apprend tout juste à investir.
Cependant, si vous envisagez le long terme, les options d’investissement, de banque et de prêt de M1 en font une bonne plate-forme à considérer.
Dernières pensées
En fin de compte, décider quelle plate-forme vous convient le mieux est une décision personnelle qui nécessite un certain effort. C’est une bonne chose parce que l’investissement n’est pas quelque chose qui doit être pris avec désinvolture ou à la légère. Quel que soit le climat actuel, il est judicieux de faire vos recherches et de savoir ce qui existe avant d’investir votre argent.
