Personal Capital est l’une des plateformes financières les plus populaires sur le Web grâce à une combinaison unique de son tableau de bord financier gratuit et de son programme complet de gestion de patrimoine. Mais si Personal Capital ne fonctionne pas pour vous, voici cinq excellentes alternatives.
Concrètement, Personal Capital a quelque chose pour tout le monde. C’est vrai, que vous soyez un novice dans l’univers financier ou que vous ayez un portefeuille d’investissement important dont vous avez besoin d’être géré par des professionnels.
Le tableau de bord financier gratuit s’adresse à tous ceux qui souhaitent mieux contrôler leurs finances. Il offre certains des outils financiers personnels les plus innovants du Web. Cela inclut leur planificateur de retraite, leur bilan d’investissement, leur analyseur de frais, leur score de préparation à la retraite et même leur simulateur de récession (pour avoir une perspective sur le marché actuel). Tout cela est disponible gratuitement, en plus des capacités d’agrégateur financier et de budgétisation de Personal Capital.
Et si vous avez au moins 100 000 $ à investir, Personal Capital Wealth Management offre une gestion de placement pratique pour des frais annuels de seulement 0,89 %. C’est bien en deçà du taux généralement facturé par les gestionnaires d’investissement traditionnels, guidés par l’humain.
Meilleures alternatives de Personal Capital
Mais que se passe-t-il si vous avez essayé Personal Capital et décidé que ce n’est pas la bonne plateforme financière pour vous ? Heureusement, il existe de nombreuses alternatives. Aucune ne fournit l’ensemble complet des services de Personal Capital, mais il existe d’autres plateformes financières spécialisées dans l’investissement ou la budgétisation avec des frais inférieurs.
Meilleure alternative pour les grands investisseurs : Facet Wealth
Si votre principal intérêt financier est la gestion des investissements, Facet Wealth est une option viable. Tout comme Personal Capital , Facet Wealth est une sorte d’hybride entre les robots-conseillers et les conseillers financiers à service complet. Lorsque vous vous inscrivez au service, vous travaillez directement avec un planificateur financier certifié dédié. En plus de fournir une gestion des investissements, ils fourniront également une gestion financière holistique de l’ensemble de votre vie financière.
De plus, vous n’avez pas besoin d’une taille de portefeuille minimale pour travailler avec Facet Wealth. En effet, plutôt que de facturer un pourcentage des actifs sous gestion, Facet Wealth facture des frais fixes. Ceux-ci varient entre 100 $ et 500 $ par mois, selon le niveau de service. Cette structure de frais fixes fonctionne bien pour ceux qui ont des portefeuilles de plusieurs centaines de milliers de dollars. En fonction de votre patrimoine, le coût des frais de gestion peut être inférieur à celui facturé par Personal Capital.
Facet Wealth détient votre compte auprès de grandes sociétés de courtage, notamment Fidelity , Charles Schwab et TD Ameritrade . Ils investissent principalement en utilisant des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (FNB), bien qu’ils incluent des actions et des obligations sur une base discrétionnaire. Votre portefeuille peut être configuré pour être n’importe où, de conservateur à agressif, selon votre tolérance au risque.
Dans le cadre du progiciel de gestion financière, ils fournissent également la planification de la retraite, des études, de la vie, de l’impôt sur le revenu, des assurances, de la succession et de la planification patrimoniale. Ils peuvent également vous aider à gérer vos plans de retraite.
Facet Wealth peut être une excellente alternative pour toute personne possédant un portefeuille important qui recherche principalement la gestion des investissements ainsi que les nombreuses phases de la planification financière. Cependant, en raison de la structure des frais, il n’est pas recommandé pour les petits investisseurs.
Meilleure alternative pour une budgétisation complète : YNAB
Si vous recherchez un logiciel de budgétisation haut de gamme, YNAB est peut-être le produit qu’il vous faut. Il fournit une budgétisation complète qui vous permet de contrôler vos finances. Il suit où va votre argent, l’organise en catégories et vous aide à orienter le flux de vos fonds pour créer un avenir financier plus attrayant. C’est un logiciel de budgétisation conçu pour briser la situation financière « de chèque de paie à chèque de paie » dans laquelle se trouvent de nombreuses personnes.
YNAB fonctionne sur quatre règles de base :
Règle 1 – Donnez à chaque dollar un emploi. L’idée ici est de prioriser chaque dollar dans votre budget. Cela signifie que chaque dollar sera engagé dans un but précis. Vous réserverez à l’avance de l’argent pour les frais de subsistance de base et aurez une plus grande discrétion sur ce qu’il vous reste.
Règle 2 – Acceptez vos vraies dépenses. Cette règle aborde le problème souvent négligé des dépenses importantes mais peu fréquentes. Vous savez qu’ils existent – une prime d’assurance annuelle, une réparation automobile ou des vacances ou des vacances à venir. YNAB utilise cette règle pour vous aider à créer un budget pour ces dépenses. Ce faisant, il équilibre votre budget, malgré les hauts et les bas de vos obligations financières.
Règle trois – Rouler avec les coups de poing. Bien que nous considérions normalement un budget comme quelque chose comme un régime strict, cette règle stipule que vous devez intégrer de la flexibilité dans vos finances. Par exemple, si une catégorie de dépenses dépasse le budget au cours d’un mois donné, vous compenserez en abaissant une autre. Cela vous évitera de dépasser votre budget au premier signe de problème.
Règle quatre – Vieillir votre argent. C’est la règle qui rend YNAB unique dans l’univers budgétaire. L’idée de base est de développer votre budget au point où vous vivez sur le revenu du mois dernier ce mois-ci. Cela vous assurera d’avoir toujours 30 jours d’avance sur vos dépenses. Même si vous n’avez pas de fonds d’urgence , cette règle vous donnera un coussin financier intégré.
Puisqu’il s’agit d’un logiciel de budgétisation premium, YNAB facture des frais de 11,99 $ par mois ou de 84 $ par an sous forme d’abonnement annuel. Cependant, le service est gratuit pendant les 34 premiers jours. Cela vous donnera une chance de tester l’application pour voir si cela fonctionne pour vous.
Meilleure alternative pour les nouveaux investisseurs : Betterment
En tant que nouvel investisseur de petite ou moyenne taille principalement concerné par la gestion des investissements, vous pourriez être particulièrement intéressé par Betterment . Ils n’offrent pas de capacités d’ agrégation de comptes financiers ou de budgétisation . Mais ils sont l’un des robots-conseillers les mieux notés du secteur, offrant une gestion des investissements automatisée et à faible coût aux investisseurs de toutes tailles de portefeuille.
Vous pouvez ouvrir un compte sans argent et commencer à accumuler les fonds dont vous avez besoin pour investir. Une fois que vous avez investi, votre portefeuille est réparti dans un mélange de six allocations d’actions différentes et de huit allocations d’obligations. Chaque allocation est représentée par un ETF basé sur cette classe d’actifs. Avec seulement quelques centaines de dollars, vous pouvez investir dans des actions de valeur américaines, des actions internationales des marchés développés et émergents, des obligations américaines de haute qualité, des obligations municipales américaines, des obligations de sociétés à haut rendement et des obligations internationales des marchés développés et émergents. Sur les comptes imposables, ils offrent également une récolte de pertes fiscales pour minimiser l’impôt à payer généré par vos activités d’investissement.
Comme Betterment a élargi son menu, ils offrent désormais plusieurs options de portefeuille, y compris Smart Beta (qui cherche à surperformer le marché en général), l’investissement socialement responsable et un portefeuille spécial conçu pour générer des revenus d’intérêt élevés. Ils se sont même étendus pour offrir une réserve en espèces portant intérêt, ainsi qu’un Betterment Checking , afin que vous puissiez effectuer des opérations bancaires là où vous investissez votre argent.
Mais l’un des plus grands avantages de Betterment, en particulier pour les petits et moyens investisseurs, est leurs faibles frais de conseil annuels. Ils géreront votre portefeuille, quelle que soit sa taille, à un taux annuel très bas de 0,25 % de la valeur de votre compte. Cela signifie qu’un compte de 10 000 $ peut être géré pour seulement 25 $ par an et un portefeuille de 100 000 $ pour seulement 250 $ par an.
Et pour des frais légèrement plus élevés à 0,40% et une taille de portefeuille minimale de 100 000 $, vous pouvez vous inscrire à Betterment Premium et obtenir un accès illimité à des planificateurs financiers certifiés.
Meilleure alternative pour les petits investisseurs : Wealthfront
Wealthfront est le principal concurrent de Betterment et fonctionne sur une base similaire. Ils offrent une gestion automatisée des investissements en ligne à un tarif annuel de seulement 0,25 % de la valeur de votre portefeuille. Et comme Betterment, Wealthfront s’est également étendu pour offrir plus de services, notamment un compte à intérêt élevé et une marge de crédit de portefeuille. Et sur les comptes plus importants, ils offrent également Smart Beta et la récolte de pertes fiscales sur les comptes imposables.
Wealthfront utilise également des fonds négociés en bourse liés à des classes d’actifs spécifiques pour constituer votre portefeuille. Ils comprennent également les actions américaines et étrangères, les actions des marchés émergents et les actions à dividendes. Du côté des obligations, ils offrent des obligations municipales dans des comptes imposables, des obligations de sociétés, des obligations du gouvernement américain et des obligations des marchés émergents. Mais un domaine où Wealthfront s’écarte de Betterment est qu’ils offrent également des investissements alternatifs dans la composition de leur portefeuille. Cela comprend les allocations dans l’immobilier et les ressources naturelles.
Plutôt que d’offrir un accès à des planificateurs financiers certifiés, Wealthfront propose plutôt son programme Path. Il s’agit d’une série de conseils financiers basés sur des logiciels pour aider à la planification financière. Ils couvrent la retraite, l’épargne pour l’acompte sur une maison ou des études collégiales, et d’autres objectifs de vie. Ils font partie du package global proposé par l’entreprise, vous n’aurez donc pas besoin de payer un supplément pour eux.
Wealthfront nécessite un investissement initial minimum de 500 $, ce qui est suffisamment bas pour la plupart des petits investisseurs.
Meilleure alternative pour les professionnels occupés : Farther Finance
Si vous aimez les investissements basés sur des algorithmes et les fonctionnalités technologiques des robots-conseillers, mais que vous souhaitez tout de même parler à un conseiller humain, Farther Finance peut être une excellente option. Farther Finance s’adresse aux professionnels occupés qui souhaitent de l’aide pour gérer leur vie financière.
La plateforme est similaire à Personal Capital puisqu’il s’agit d’un hybride entre les robots-conseillers et les conseillers financiers à service complet. Lors de votre inscription, vous serez jumelé à un conseiller financier qui pourra vous aider à examiner de manière globale vos finances et à fixer des objectifs correspondants. Les conseillers de Farther ne perçoivent que des honoraires et ont la responsabilité fiduciaire d’avoir à l’esprit vos meilleurs intérêts.
Contrairement à Personal Capital, il n’y a pas de taille minimale de portefeuille pour commencer. Farther Finance propose une structure tarifaire simplifiée, facturant 0,8% des actifs sous gestion. Cela vous donne un accès complet à tous leurs outils, ainsi qu’un entretien individuel avec un conseiller financier. Étant donné que Personal Capital nécessite un minimum de 100 000 $ pour démarrer, cela peut être une bonne option pour ceux qui commencent tout juste à créer de la richesse.
Vous pouvez créer votre compte en moins de 10 minutes et être jumelé à un conseiller financier. Ensuite, Farther vous guidera dans la configuration de vos comptes de base, y compris un fonds d’urgence, un compte de retraite et un fonds de croissance à long terme. Tout comme Personal Capital, Farther Finance vous permet de lier tous vos comptes bancaires, d’investissement et de dette en un seul endroit. Cela vous donne une vue globale de vos finances et vous aide à planifier votre vie.
Des fonctionnalités telles que la gestion automatisée de la trésorerie vous permettent de tirer parti de la moyenne des coûts en dollars et de minimiser votre fardeau fiscal. Configurez des comptes basés sur des objectifs et définissez des paramètres automatisés pour les financer. Profitez de portefeuilles personnalisés, du rééquilibrage automatique et du réinvestissement des dividendes.
Farther Finance est une excellente option pour les professionnels occupés à la recherche d’aide pour mettre de l’ordre dans leur vie financière, épargner pour une maison, avoir un enfant ou payer pour l’université. La structure des frais et aucun minimum pour commencer en font un bon choix pour ceux qui ont des actifs de 1 million de dollars ou moins qui veulent les fonctionnalités technologiques des robots-conseillers avec la touche personnelle d’un conseiller financier.
Meilleure alternative pour une budgétisation gratuite : Mint
Mint est peut-être le logiciel gratuit le plus connu et le plus populaire de l’industrie. Il existe depuis 2006, ce qui en fait l’un des logiciels de budgétisation les plus anciens du marché. Si vous êtes principalement intéressé par la budgétisation, Mint est une alternative raisonnable à Personal Capital.
Mint fonctionne comme un agrégateur financier, vous permettant de lier tous vos comptes financiers sur la plateforme. Cela vous donne une image complète de votre situation financière sur une seule application. Vos transactions et vos comptes sont classés par catégorie de dépenses, vous saurez donc toujours où va votre argent. Et Mint fournit des alertes sur les factures à venir ou un éventuel retard de paiement.
Même si Mint fonctionne principalement comme un agrégateur et un logiciel de budgétisation, il offre également des ressources supplémentaires intéressantes. Par exemple, ils offrent une surveillance gratuite du pointage de crédit . Vous pourrez suivre votre pointage de crédit à l’aide de votre VantageScore 3.0 de TransUnion. Ce n’est pas votre score FICO réel, mais un score éducatif qui suit votre crédit et fournit à peu près les mêmes informations que FICO. Si vous cherchez à surveiller votre crédit tout en gérant votre budget, Mint peut vous aider. Ils fourniront même des notifications chaque fois qu’un changement dans vos informations personnelles se produit, y compris de nouvelles demandes de crédit.
Et bien que Mint n’offre aucun type de gestion des investissements, ils fournissent leur outil de suivi des investissements. Grâce à cet outil, vous pouvez suivre votre portefeuille d’investissement. Il vous aide également à trouver des frais cachés dans les fonds détenus dans votre portefeuille. Cela peut inclure des frais de conseil en investissement, des frais de courtage et des frais 401 (k). Le tracker vous permet de comparer votre portefeuille à des indices de référence courants du marché pour voir les performances de votre portefeuille par rapport à d’autres investisseurs. Et comme tout le reste offert par Mint, l’utilisation du tracker est gratuite.
Résultat final
Personal Capital se classe peut-être comme la meilleure application financière globale disponible. Non seulement il fournit des outils gratuits de budgétisation, d’agrégation de comptes financiers et de planification financière, mais il offre également un service de gestion de patrimoine pour les grands investisseurs. Ce service est fourni avec l’aide directe de planificateurs financiers certifiés. C’est une combinaison rentable de gestion des investissements et de planification financière.
Mais si vous n’êtes intéressé que par des services spécifiques, comme la gestion des investissements ou la budgétisation, ou si la taille de votre portefeuille est insuffisante pour vous qualifier pour le programme de gestion de patrimoine de Personal Capital, vous voudrez vérifier l’une des alternatives ci-dessus.
Betterment et Wealthfront sont des outils de gestion des investissements particulièrement intéressants pour les nouveaux et les petits investisseurs en raison de la combinaison d’investissements initiaux nuls ou faibles et de frais de conseil en gestion d’investissement modestes. Et si vous êtes simplement intéressé par la budgétisation, vous pouvez choisir Mint, en tant que logiciel de budgétisation gratuit, ou YNAB pour un système de budgétisation plus complet et basé sur des objectifs.
Personal Capital est une excellente plateforme financière, mais vous avez des alternatives si vous choisissez d’emprunter une voie différente.