Un environnement favorable aux prêts hypothécaires
Ces dernières années, le marché hypothécaire a connu une période de grande instabilité, mais des signes de reprise apparaissent aujourd’hui. Avec la récente baisse des taux d’intérêt par la Banque centrale européenne (BCE), le taux de référence est passé de 4,50 % à 3,40 %.
Ce changement a stimulé une augmentation des demandes de nouveaux prêts hypothécaires et de subrogations, qui ont enregistré une augmentation de 7,2 % au cours des neuf premiers mois de 2024, avec un pic de 18,8 % rien qu’en septembre. Ces données, fournies par Bussola Mutui Crif — Mutuisupermarket.it, mettent en évidence un regain d’intérêt des consommateurs pour
le marché immobilier.
Préférences pour les prêts hypothécaires à taux fixe
Malgré la baisse des taux, une différence significative persiste entre les indices IRS et Euribor, le premier restant inférieur au second. Cela a conduit les consommateurs à préférer les prêts hypothécaires à taux fixe, qui ont collecté 99 % des préférences au troisième trimestre 2024. Par exemple, une hypothèque de 140 000 euros pour l’achat d’un bien immobilier d’une valeur de 220 000 euros, d’une durée de 25 ans, peut obtenir un taux fixe de 2,96 %, avec une mensualité de 645 euros. Au contraire, un prêt hypothécaire à taux variable pour la même transaction a un taux de 4,29%, avec un versement de 739 euros, soit 94 euros de plus. Cette différence de coûts continue de pousser les demandeurs à opter pour une garantie à taux fixe, qui offre une protection contre les futures poussées
d’inflation.
Reprise des ventes immobilières
Outre l’augmentation des demandes de prêt immobilier, le marché immobilier montre également des signes de reprise. Après six trimestres de contraction, le nombre d’achats résidentiels a augmenté de 1,2 % par rapport à la même période en 2023. Cette augmentation est soutenue par la plus grande commodité des prêts hypothécaires, qui a porté à 41,4 % la part des achats et des ventes financés par de nouveaux prêts hypothécaires. Cependant, la majorité des transactions continuent d’être effectuées par des particuliers et des familles qui utilisent leur épargne. La nouvelle politique monétaire de la BCE, qui prévoit de nouvelles baisses des taux Euribor, pourrait renforcer la confiance sur le marché, en stimulant à la fois la demande de prêts hypothécaires et de nouveaux décaissements
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Évolution des prix de l’immobilier
Au troisième trimestre 2024, le prix du mètre carré des propriétés garanties par un prêt hypothécaire a augmenté, avec une hausse de 0,8 % par rapport à la même période de l’année précédente. Les propriétés d’occasion ont connu une hausse significative de 6,7 %, tandis que celles des nouvelles constructions ont enregistré une croissance plus lente de 1,8 %. Au niveau territorial, l’Italie centrale et le Sud enregistrent les plus fortes hausses, de 1,1 % et 1,0 % respectivement, tandis que le Nord-Ouest a enregistré une contraction de 1,5 %. La valeur moyenne d’un bien immobilier sécurisé au troisième trimestre 2024 était d’environ 168 000 euros, avec une surface commerciale moyenne stable d’environ 110 mètres carrés
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