Un investissement à faible risque est un investissement qui a une très forte probabilité de vous rembourser avec un rendement positif. Vous mettez un dollar dans la machine d’investissement et vous obtenez plus d’un dollar en retour.
Lorsque vous investissez, il y aura toujours un risque.
Même Fort Knox pourrait potentiellement être assiégé.
Pourtant, certains investissements comportent un faible niveau de risque. À la lumière de la volatilité de 2020 et des nombreux krachs que nous avons connus, il n’y a jamais eu de meilleur moment pour envisager des investissements « plus sûrs ».
Qu’est-ce qu’un investissement à faible risque ?
En clair, un investissement à faible risque est tout investissement qui a une forte probabilité de vous rembourser avec un rendement positif. Vous mettez un dollar dans la machine d’investissement et vous obtenez plus d’un dollar en retour.
Bien que vous ne puissiez pas être sûr à 100% que cela se produira, vous pouvez être raisonnablement sûr que votre argent est en sécurité et vous pouvez dormir la nuit en sachant que vous pourriez même faire des intérêts.
En règle générale, les investissements à faible risque sont également peu rentables.
Le prix du risque est le rendement. Si vous êtes prêt à vivre dans l’incertitude, vous pouvez potentiellement gagner beaucoup plus d’argent. D’un autre côté, vous pourriez également perdre votre chemise.
Pour trouver le bon équilibre, j’ai identifié et classé les investissements à faible risque avec une chance décente de suivre l’inflation . Certains pourraient même fournir des rendements à deux ou trois chiffres.
Pourquoi les investissements à faible risque sont intelligents
Même si les investissements à faible risque ne sont pas un programme pour devenir riche rapidement, vous pouvez toujours profiter du processus de croissance de votre argent.
Si vous êtes au début de votre carrière d’investisseur (et encore jeune), vous pouvez profiter de la magie des intérêts composés. Même avec de petites sommes de départ et des taux d’intérêt relativement bas, vous verrez votre patrimoine croître considérablement après quelques décennies.
C’est pourquoi le meilleur moment pour commencer à investir est maintenant . Même si vous n’avez pas beaucoup d’argent et même si votre tolérance au risque est faible, vous pouvez toujours prendre les premières mesures essentielles pour sécuriser votre avenir financier.
Aperçu des meilleurs outils d’investissement à faible risque
| Plate-forme | Meilleur pour |
|---|---|
| Acorns | Nouveaux investisseurs, personnes qui veulent de l’aide pour économiser de l’argent chaque mois |
| E*TRADE | Les commerçants actifs et les investisseurs débutants qui veulent un choix de fonctionnalités |
| You Invest by J.P. Morgan | Les investisseurs qui veulent l’aide d’un expert financier |
| Betterment | Investisseurs passifs intéressés par les fonds communs de placement |
| Wealthfronte | Les investisseurs qui souhaitent une approche sans intervention |
| CIT Savings Builder | Investisseurs conservateurs qui veulent conserver leur argent tout en gagnant des intérêts |
| Worthy Bonds | Investisseurs débutants sans beaucoup d’argent |
| LendingClub | Des investisseurs qui veulent changer le monde en aidant les autres |
Investissements classés du risque le plus faible au risque le plus élevé (mais toujours un risque relativement faible)
Vous avez probablement déjà entendu parler de la plupart de ces investissements, mais vous ne savez peut-être pas où ils atterrissent sur le spectre des risques. Je vais le décomposer et partager quelques conseils pour tirer le meilleur parti de ces classes d’actifs.
Comptes d’épargne à haut rendement
Les banques traditionnelles sont l’un des pires endroits pour placer votre argent, mais si vous pouvez trouver une banque avec un compte d’épargne à haut rendement , vous pourriez obtenir plus de 1%. Cela peut ne pas sembler beaucoup, mais ce n’est pas trop mal avec les taux d’intérêt les plus bas actuels. Comparez cela à Bank of America, qui paie 0,01 % de taux annuel en pourcentage (TAEG), et un compte à haut rendement paie 100 fois plus !
Certificats de dépôt (CD)
Comme les comptes d’épargne, les CD sont assurés par la FDIC, ils constituent donc l’un des investissements les plus sûrs que vous puissiez avoir. Leurs taux sont plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels, mais généralement pas aussi généreux que leurs homologues à haut rendement.
Le risque avec les CD est que votre argent soit immobilisé pour une durée déterminée, allant de 21 jours à 10 ans. Si vous souhaitez accéder à votre argent plus tôt, vous devrez payer des frais. Il existe des exceptions sous la forme de CD sans pénalité, qui vous permettent souvent de prendre votre argent quand vous le souhaitez, à condition de le conserver pendant une période d’introduction.
Bons et bons du Trésor
Malgré les événements récents, la plupart d’entre nous considéreraient le gouvernement américain comme une entité stable. Par conséquent, si vous prêtez de l’argent au gouvernement, ce qui se produit lorsque vous achetez un bon du Trésor, vous pouvez être raisonnablement sûr que vous serez remboursé.
Les obligations de sociétés
Si vous hésitez à prêter de l’argent au gouvernement, envisagez plutôt de prêter de l’argent à des entreprises.
Les entreprises les plus grandes et les plus intelligentes du monde utilisent la dette pour financer leur croissance et leur expansion.
Stock préféré
Si vous aimez la sécurité d’une obligation, mais souhaitez un rendement plus élevé, pensez aux actions privilégiées.
Les actions privilégiées versent des dividendes mensuels ou trimestriels mesurés en pourcentage de leurs bénéfices. Avec les actions privilégiées, ce montant est fixé au taux auquel il était lorsque vous avez acheté les actions, même si les revenus de l’entreprise diminuent. Cela vous donne une couche de sécurité supplémentaire.
En plus de ce revenu, vous pourriez également profiter de l’appréciation du cours des actions.
Il existe également plusieurs types d’actions privilégiées. Vous pouvez choisir parmi ceux qui « vous rembourseront » tous les paiements de dividendes manqués, ou choisir un type appelé « participation privilégiée » qui verse des dividendes plus élevés lorsque l’entreprise se porte bien.
Actions versant des dividendes
Il y a un avantage caché à acheter des actions versant des dividendes autres que le simple fait d’empocher de l’argent supplémentaire chaque trimestre (ou d’utiliser intelligemment ces dividendes pour réinvestir dans l’action).
Les entreprises qui versent des dividendes donnent souvent au marché un signal fort qu’elles sont sur un terrain stable et sur le long terme. En conséquence, vous pouvez raisonnablement vous attendre à un revenu de dividendes stable et à un cours de l’action relativement stable.
Il y a, bien sûr, des exceptions. Par exemple, même si Apple peut être considérée comme une entreprise mature, elle est toujours en mode de croissance. Pourtant, ils parviennent à être l’un des plus gros payeurs de dividendes, versant plus de 14 milliards de dollars au cours des 12 derniers mois.
C’est certainement possible, et le meilleur moyen de le savoir est de comparer des entreprises du même secteur avec des revenus, des marges bénéficiaires et des opérations similaires. Si l’un verse des dividendes et l’autre non, ce changement est-il reflété dans le cours de l’action ?
Comme vous pouvez l’imaginer, ce processus serait assez laborieux, et il ne vous reste rien de plus qu’une supposition éclairée. C’est pourquoi j’aime You Invest de JP Morgan . Tant que vous avez un solde de plus de 500 $ et que vous êtes prêt à payer des frais de conseil de 0,35 %, vous pouvez obtenir des réponses concrètes à vos questions financières.
Fonds communs de placement
Vous avez probablement entendu dire que l’un des meilleurs moyens de minimiser les risques est de diversifier votre portefeuille. Les fonds communs de placement vous permettent précisément de faire cela.
Les fonds communs de placement sont un type de placement qui contient une variété d’actifs. Ils peuvent appartenir à une classe d’actifs (par exemple, des actions) ou à un mélange de classes d’actifs, y compris l’immobilier.
Le degré de risque d’un fonds commun de placement dépend de quelques facteurs critiques :
- Les actifs sous-jacents contenus dans le fonds
- La compétence du gestionnaire de fonds qui gère le fonds
- Le montant des frais que vous payez (plus les frais sont élevés, plus votre rendement est faible)
Selon les conditions du marché, les fonds communs de placement peuvent être extrêmement performants.
Gardez à l’esprit que les frais de dépenses ne couvrent pas les frais de gestion, alors assurez-vous de vérifier les deux avant de vous lancer.
Au lieu de cela, vous achetez dans leur portefeuille, qui contient plus de 5 000 entreprises. En regardant les experts travailler chez Betterment, vous pouvez potentiellement acquérir une certaine expertise en cours de route.
Une autre option de style de pilote automatique est Wealthfront . Sa devise est « Nous ne croyons pas à la poursuite du marché ». Le directeur des investissements de la société a essentiellement écrit le livre sur l’investissement passif. En conséquence, votre argent fonctionne automatiquement pendant que vous dormez. Les gens de Wealthfront s’occupent de tout pour vous.
Actions de premier ordre
Vous avez probablement déjà entendu parler des actions de premier ordre . Ce sont les entreprises stables qui sont l’épine dorsale culturelle de l’Amérique. Disney, Coca-Cola, Intel et IBM sont tous sur la liste.
Même si vous avez entendu le terme, savez-vous d’où vient le nom de blue chips lorsque vous nommez des actions ? L’expression a été inventée en 1923 lorsqu’un courtier en valeurs mobilières a identifié les symboles boursiers les plus chers et les a appelés « Blue Chip Stocks », d’après le jeton de poker de la dénomination la plus élevée.
Les actions de premier ordre existent depuis des éons et ont démontré à maintes reprises qu’elles peuvent survivre aux récessions, aux dépressions, aux catastrophes naturelles et à d’autres conditions inattendues qui mettraient à genoux une entreprise plus faible.
Ces actions ont des fondamentaux solides et des ratios sains. Ce n’est pas une chose sûre, mais c’est ce qui se rapproche le plus du marché boursier.
Prêt entre pairs
La dernière opportunité d’investissement sur ma liste est la plus risquée, mais elle peut être à la fois lucrative et spirituellement gratifiante.
Avec le prêt entre particuliers , vous prêtez de l’argent directement aux particuliers et aux petites entreprises qui ont besoin d’un pont financier pour joindre les deux bouts ou se développer. Les rendements sont en moyenne de 5% respectables, et le service de prêt fait tout le travail.
Le plus grand risque pour cet investissement est le défaut. Il n’est pas rare que les emprunteurs dont le crédit est loin d’être parfait se ruent sur les prêts entre particuliers, car le processus d’approbation est plus facile. De plus, les taux d’intérêt sont plus élevés (parfois aussi élevés qu’une carte de crédit), ce qui peut encore augmenter le fardeau du remboursement de la dette.
Vous pouvez vous protéger du risque en faisant des recherches sur les emprunteurs avant de les approuver. Vous pouvez également équilibrer votre portefeuille avec des candidats plus risqués pour augmenter vos rendements. Gardez simplement à l’esprit qu’un candidat plus risqué signifie plus la probabilité que vous ne récupériez pas vos fonds est élevée.
Mon service de prêt peer-to-peer préféré est LendingClub . De toutes les entreprises que j’ai recherchées, LendingClub avait les conditions les plus favorables pour les investisseurs, et il est très transparent sur la santé de leurs emprunteurs.
A qui s’adressent les investissements à faible risque ?
Tout le monde peut bénéficier d’investissements classés comme moins risqués que des choses comme la crypto-monnaie altcoin ou l’immobilier spéculatif.
En passant, visitez yuno.finance pour voir ce qui se passe lorsque quelqu’un crée une crypto-monnaie à partir de rien, en fait la promotion sur Reddit et les forums, puis tire le tapis de tout le monde. La pièce est passée d’un cent à 6 $, et elle vaut maintenant une fraction d’un centime. Et c’est être généreux.
Cet « investissement » cryptographique particulier est un exemple extrême car il s’agissait d’une fraude totale. Quiconque l’a recherché l’aurait, espérons-le, réalisé, mais tout le monde ne fait pas preuve de diligence raisonnable, en particulier en présence de FOMO (peur de passer à côté).
La morale de l’histoire est que si vous prenez des décisions plus risquées, vous devriez également avoir un pourcentage sain de votre portefeuille alloué à des véhicules plus stables.
La diversification du portefeuille peut être votre alliée lorsqu’un secteur du marché, ou un avoir en particulier, se vide.
En réalité, tout le monde devrait avoir au moins une partie de son portefeuille dans des véhicules d’investissement à faible risque. Mais, pour vous aider à décider si vous devez vous concentrer sur des investissements à faible risque, demandez-vous si vous appartenez à l’une (ou à toutes) de ces catégories :
Vous êtes averse au risque
Il y a une sagesse qui dit quelque chose comme « n’investissez pas ce que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre ». Si l’idée de perdre 100 $ en bourse est effrayante ou si cela vous fait payer un loyer en retard, alors vous voudrez vous en tenir aux investissements à faible risque en haut de ma liste.
Vous êtes nouveau dans l’investissement
Être un investisseur avisé prend du temps. Vous devez vous renseigner sur ces classes d’actifs, faire des recherches et effectuer une vérification diligente. Si vos premiers investissements sont risqués et qu’ils ne portent pas fruit, cela pourrait vous décourager d’aller de l’avant à l’avenir.
Je recommande de commencer lentement avec des investissements moins risqués à mesure que vous gagnez en expérience et en confiance. Vous pouvez toujours passer à des jeux plus risqués plus tard.
Vous investissez à court terme
Si vous cherchez juste un endroit temporaire pour garer votre argent qui vaut mieux que de le cacher sous le matelas, alors trouver un véhicule d’investissement à faible risque peut vous donner une modeste récompense pour garder votre argent ailleurs.
Vous êtes un jeune investisseur
On dit que la jeunesse est gâchée par les jeunes, et c’est bien sûr la vérité ! Lorsque vous êtes jeune et que vous vous sentez libre, investir pour votre retraite peut être la dernière chose à laquelle vous pensez. Mais lorsque vous aurez 40 ou 50 ans, vous commencerez à paniquer si vous ne vous approchez pas de votre objectif de retraite.
La façon la plus simple de faire fructifier votre argent est de commencer à investir tôt . Encore une fois, même si vos investissements initiaux sont faibles, c’est mieux que rien.
Résultat final
Après que les marchés se soient remis des ondes de choc du coronavirus , les choses semblaient aller de pair, malgré des chiffres de l’emploi douteux.
Cependant, les prévisions prédisent un autre krach, et nous en avons eu un aperçu début septembre lorsque les marchés ont légèrement dégringolé.
Si un autre krach se prépare, il est temps de vous familiariser avec les véhicules d’investissement à faible risque. Bien sûr, vous pouvez affecter une partie de votre portefeuille à des mouvements plus risqués, mais assurez-vous de garder suffisamment de vêtements si la marée descend et expose votre position nue.