L’année 2022 semble être une année d’espoir et de reprise pour de nombreux investisseurs. Cependant, la peur est toujours présente chez certains, en particulier chez ceux qui ont un profil plus conservateur. Bien sûr, il y a toujours des profils conservateurs sur une base régulière, essayant de protéger leur argent de l’inflation (surtout cette année, après les chiffres que nous avons vus depuis mi-2021), mais sans avoir à prendre trop de risques.
Bien sûr, il est important de souligner que le risque zéro n’existe pas.
Si vous avez 10 000 euros sur
votre compte bancaire qui ne déclarent aucun taux d’intérêt et que vous souhaitez investir ces 10 000 euros sans risque en 2022, chez Finect, nous vous disons quelles sont les meilleures options offertes par le marché. Dans ce processus, vous aurez peut-être besoin d’un conseiller financier pour vous aider à améliorer vos placements, et vous trouverez utile de jeter un coup d’œil à certains fonds à faible risque pour comparer entre l’un d’entre eux.
Mais, pour l’instant, voyons comment investir avec le moins de risque possible en cette année 2022.
Index du contenu:
Les clés de l’argent sans risque en 2022
Si nous voulons investir 10 000 euros sans risque et avoir une sorte de rendement, nous devrons prendre en compte plusieurs facteurs. Et c’est que sur le marché, il existe plusieurs produits à faible risque qui peuvent nous aider à préserver notre patrimoine. Cependant, nous devons les étudier attentivement si nous ne voulons pas finir par subir des pertes dues à une combinaison de faibles rendements et de commissions qui dépassent parfois la performance de ces produits. Par conséquent, si nous n’avons pas l’aide d’un conseiller financier pour nous guider, nous devrons considérer quelques clés avant d’investir dans ce type de produits :
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Dépenses connexes
La plupart des produits d’épargne et de placement sont associés à un certain nombre de dépenses d’entretien ou de gestion. Avant de déposer l’argent dans un produit, nous devrons analyser les coûts impliqués. Par exemple, si nous optons pour un dépôt pour lequel nous devons ouvrir un compte associé, nous devons nous assurer que ce compte n’implique pas de frais de maintenance ou, s’il en a, ils ne sont pas très élevés.
De même, si nous prenons un compte rémunéré, il y a des entités qui factureront un montant fixe par mois pour l’émission et la maintenance des cartes. En revanche, si nous optons pour des produits plus risqués tels que les fonds d’investissement, nous assumerons également des frais de gestion, de dépôt, de souscription ou de rachat. Dans ces cas, il est préférable de regarder le pourcentage TER, qui exprime les dépenses totales que nous assumerons lorsque nous aurons le produit. Par conséquent, plus ce pourcentage est faible, plus le bénéfice pour les participants est important.
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Liquidité du produit
La plupart des produits conçus pour les investisseurs plus conservateurs se concentrent sur le long terme, offrant une plus grande rentabilité plus nous conservons de l’argent à la banque.
C’est le cas, par exemple, des dépôts, car si nous décidons de récupérer l’argent avant la date limite fixée, nous le ferons, en supposant une pénalité ou, directement, il n’y aura pas une telle possibilité. Il en va de même pour les régimes de retraite, avec lesquels nous ne pourrons pas profiter de l’argent investi avant la retraite ou, du moins, jusqu’à ce que dix ans se soient écoulés depuis la première cotisation.
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avantage
Risque et rentabilité vont de pair. Par conséquent, si nous voulons investir dans des produits qui comportent peu de risques, nous devrons tenir compte du fait que les rendements ne seront pas excessivement élevés. Par conséquent, il sera très important de faire une analyse entre les frais engagés et les rendements attendus, ainsi que d’évaluer l’inflation, ce qui peut entraîner une perte de pouvoir d’achat de notre épargne.
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Profil de risque
Sur le marché, il existe d’innombrables options pour tous les types de profil d’investisseur. Pour ceux qui ont l’intention d’investir, par exemple, 10 000 euros sans risque, ils peuvent le faire avec un profil plus ou moins agressif en fonction de leur situation financière et de leur aversion au risque. Ce ne sera pas la même chose d’investir dans des dépôts que dans des fonds (bien que ceux-ci soient plus conservateurs).
Si vous souhaitez connaître votre profil d’investisseur, vous pouvez le consulter ici.
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Connaissance du produit
« N’investissez pas dans quelque chose que nous ne savons pas. » C’est le point principal sur lequel tous les conseillers financiers sont d’accord. Avant d’opter pour un produit, nous aurons besoin de savoir où nous déposons notre argent et le niveau de risque que nous prenons, surtout si nous sommes des investisseurs avec une grande aversion pour la volatilité et les hauts et les bas du marché.
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Objet de l’investissement
L’objectif de notre investissement de 10 000 euros sera fondamental lorsqu’il s’agira de choisir l’équilibre entre un produit plus ou moins risqué. Nous ne choisirons pas le même produit si nous voulons utiliser ces 10 000 euros comme fonds de sécurité face à d’éventuels revers à l’avenir plutôt que si nous voulons qu’il ait une meilleure pension ou simplement accumuler du capital sans objectif clair.
Où investir de l’argent avec peu de risque?
Lors de l’investissement de notre épargne, nous devrons tenir compte du fait que plus le risque est faible, nous bénéficierons d’un rendement inférieur pour notre investissement de 10 000 euros. Par conséquent, en fonction du niveau de risque que nous sommes prêts à prendre, nous pouvons opter pour différents produits. En partant des options qui impliquent un niveau d’exposition plus faible, nous avons:
Investissez 10 000 € en dépôts
Si ce que nous voulons, c’est investir 10 000 euros sans risque dans le but de maintenir nos actifs dans le temps, les dépôts pourraient être une bonne option. Cependant, le rendement moyen des dépôts à terme à deux ans atteint actuellement des niveaux records. Ces produits, qui avaient servi l’épargnant traditionnel pour au moins se protéger de l’inflation et protéger les actions, n’offrent plus de bons rendements.
Cependant, si nous nous
éloignons du marché espagnol, il est encore possible de gratter certains rendements qui peuvent atteindre 1% du TAEG, ce qui impliquerait un rendement d’environ 100 euros par an tant que nous gardons notre argent dans le dépôt.
Parmi les options pour investir 10 000 euros sans risque en 2022, les dépôts seraient, bien sûr, les produits les moins intéressants en termes de rentabilité. En outre, nous devons toujours veiller à ce que la rentabilité compense au moins les prévisions d’inflation pour les années à venir. Cependant, si vous êtes intéressé par ces produits, vous pouvez visiter notre vitrine d’entrepôt.
Investir 10 000 euros dans des comptes rémunérés
Les comptes rémunérés, tels que les dépôts, sont les options qui, en termes de risque, peuvent générer moins de maux de tête pour leurs épargnants. Cependant, ces types de produits offrent actuellement des rendements très faibles.
Par conséquent, avant de prendre un compte payant en ne regardant que sa rentabilité, nous devrons étudier quels sont les frais (le cas échéant) associés à l’utilisation et à la maintenance de la carte. Parmi les meilleures options sur le marché pour maintenir l’épargne et qui ne souffrent pas de l’inflation se distinguent, par exemple, le compte de paie Bankinter ou le compte Sabadell Expansión Plus, qui donnent environ 3% du TAEG rémunérant un solde maximum de 10 000 euros (2,74% APR la première année et 3% la suivante).
Investissez 10 000 € dans des fonds garantis
Dans l’échelle des produits à faible risque dans lesquels investir 10 000 euros sont des fonds garantis. Avec eux, le gestionnaire nous garantit qu’il retournera l’argent que nous contribuons à un certain terme avec un petit rendement. Cependant, nous devrons tenir compte du fait que, dans de nombreux cas, les commissions et les dépenses du produit nous amèneront à payer plus que ce que nous récupérons pour la performance de notre fonds.
De plus,
avant d’investir dans un fonds garanti, nous devons considérer le terme auquel nous allons placer l’argent, car si nous décidons de le retirer à l’avance, nous perdrons les bénéfices accumulés et, en outre, le gestionnaire nous facturera cela.
Investissez 10 000 euros dans une assurance épargne
L’une des alternatives que les investisseurs ont pour investir avec peu de risque est l’assurance épargne. Ceux-ci, contrairement au reste des produits, ne sont pas offerts par des entités, mais sont fournis par des assureurs. De cette façon, l’argent versé sera également garanti par l’entreprise elle-même et non par un fonds de garantie des dépôts, comme dans les cas précédents.
L’assurance-épargne est une assurance-vie à laquelle nous pouvons apporter des cotisations périodiques qui nous ramèneront à la fin du terme notre capital garanti plus la rentabilité obtenue. Ce rendement est généralement supérieur à celui offert à cette époque par les dépôts bancaires, bien que inférieur à celui de nombreux fonds d’investissement.
Si nous voulons investir 10 000 euros dans une assurance épargne, nous devrons connaître la liquidité et la solvabilité de l’assureur dans lequel nous déposons notre argent, car l’investissement sera garanti par l’entreprise elle-même. En outre, nous devrons tenir compte du fait que le paiement anticipé de l’assurance entraînera également le paiement de commissions. Certaines des assurances d’épargne les plus intéressantes proposées par le marché en ce moment sont les PIAS ou Unit Linked.
Vous pouvez en savoir plus sur son fonctionnement dans ces articles : Voici comment fonctionne un PIAS Sont-ils bons pour vous? Et voici comment fonctionne une unité doublée: avantages et inconvénients. De plus, si vous souhaitez analyser les produits, vous pouvez consulter notre vitrine des placements de retraite.
Investir 10 000 € dans des fonds obligataires ou obligataires
Les titres à revenu fixe sont un autre allié des investisseurs les plus conservateurs. Dans ce cas, si nous décidons d’investir 10 000 euros par l’intermédiaire d’un fonds ou directement dans des titres publics ou des bons du Trésor et des lettres de change de sociétés, nous devrons très bien choisir le produit, car, sinon, il ne compensera pas au niveau de la rentabilité. Cela est dû à la politique de taux d’intérêt bas que les banques centrales ont mise en place pour tenter de stimuler l’économie après la crise du coronavirus.
Si nous choisissons d’investir 10 000 dans un fonds obligataire, il existe certaines options qui, au cours de la dernière année, accumulent des rendements positifs, bien que beaucoup d’entre elles donnent des pertes à moyen et long terme. Voici les meilleurs fonds obligataires.
Investissez 10 000 $ avec un robot-conseiller
Bien que ce ne soit pas un produit
en soi, si nous voulons investir 10 000 euros sans risque et qu’il n’est pas clair pour nous le bon produit, nous pouvons toujours recourir à un conseiller financier pour nous aider à planifier et à gérer nos finances. Si, sinon, il suffit avec un outil qui configure un portefeuille d’investissement en fonction de notre profil, nous pouvons également utiliser des roboadvisors.
Ces courtiers automatisés, qui utilisent un algorithme pour mettre en place des portefeuilles en fonction de notre profil, investissent notre argent dans des fonds (généralement indexés). Bien sûr, dans ces cas, le niveau d’exposition est plus élevé, bien que nous puissions toujours l’ajuster même en dessous de notre profil de risque sans oublier que les frais ne dépassent pas le retour sur investissement.
Investir 10 000 euros dans des fonds d’investissement conservateurs
Si notre niveau de risque est légèrement plus élevé et que nous sommes prêts à investir 10 000 euros dans des fonds d’investissement, les fonds les plus conservateurs seront les plus adaptés à notre profil. Ces produits se caractérisent par un risque beaucoup plus faible car la plupart des actifs dans lesquels ils sont investis sont des titres à revenu fixe. Cependant, la gamme d’actifs qui s’ouvre à nous avec ces produits est très large, il est donc possible de combiner une forte exposition aux titres à revenu fixe avec certaines variables si nous sommes prêts à prendre un faible niveau de risque.
En particulier, selon un rapport de Bankinter sur les perspectives, les experts recommandent aux investisseurs locaux (zone euro) de maintenir un niveau d’exposition aux actions de 25% s’ils ont un profil défensif et de 35% s’ils sont prudents.
Et c’est que les fonds plus conservateurs, bien qu’ils impliquent un plus grand risque, génèrent un rendement plus élevé si nous les comparons aux dépôts. Dans cet outil que nous vous laissons ci-dessous, vous pouvez voir combien vous pourriez gagner en choisissant, par exemple, un fonds conservateur au lieu d’un dépôt.
