Les courtiers en valeurs mobilières se répartissent en deux catégories de base : le service complet et le rabais. Le type que vous choisissez dépend vraiment du type d’investisseur que vous êtes. En termes simples, les courtiers à service complet conviennent aux investisseurs qui ont besoin de conseils, tandis que les courtiers à escompte sont meilleurs pour les investisseurs qui sont suffisamment confiants et bien informés sur les investissements en actions pour gérer avec un minimum d’aide.
Index du contenu:
1. L’ Courtiers à service complet
Les courtiers à service complet sont exactement ce que leur nom indique. Ils essaient de fournir autant de services que possible aux investisseurs qui ouvrent des comptes avec eux. Lorsque vous ouvrez un compte auprès d’une société de courtage, un représentant est affecté à votre compte. Ce représentant est habituellement appelé chargé de compte, représentant inscrit ou conseiller financier par la firme de courtage. Cette personne a généralement une licence de valeurs mobilières et connaît bien les actions en particulier et les investissements en général.
Ce qu’ils peuvent faire pour vous
Votre chargé de compte est chargé de soutenir, de répondre aux questions sur votre compte et les titres de votre portefeuille, et de négocier vos ordres d’achat et de vente. Voici quelques choses que les courtiers à service complet peuvent faire pour vous:
- Offrez des conseils et des conseils. La plus grande distinction entre les courtiers à service complet et les courtiers à escompte est l’attention personnelle que vous recevez de votre représentant de compte. Vous pouvez être sur une base de nom avec un
courtier adjoint et divulguer beaucoup d’informations sur vos finances et vos objectifs financiers. Le représentant est là pour faire des recommandations sur les actions et les fonds qui, espérons-le, vous conviendront. - Fournir l’accès à la recherche. Les courtiers à service complet peuvent vous donner accès à leur département de recherche en investissement, ce qui peut vous donner un aperçu approfondi d’une entreprise particulière. Ces informations peuvent être très précieuses, mais soyez conscient des pièges.
- Aidez-vous à atteindre vos objectifs de placement. En plus des conseils sur des placements spécifiques, un bon représentant vous connaît et connaît vos objectifs de placement, puis offre des conseils et des réponses à vos questions sur la façon dont des investissements et des stratégies spécifiques peuvent vous aider à atteindre vos objectifs de création d’actifs.
- Prenez des décisions d’investissement en votre nom. De nombreux investisseurs ne veulent pas être dérangés lorsqu’il s’agit de décisions d’investissement. Les courtiers à service complet peuvent réellement prendre des décisions pour votre compte avec votre permission. Ce service est bien, mais assurez-vous de leur demander de vous expliquer leurs choix.
À quoi faire attention
Bien que les courtiers à service complet, avec leur assistance apparemment illimitée, puissent faciliter la vie d’un investisseur, vous devez vous rappeler quelques points importants pour éviter les problèmes:
- Les courtiers et les représentants de compte sont toujours des vendeurs. Peu importe à quel point ils vous traitent, ils sont toujours rémunérés en fonction de leur capacité à générer des revenus pour la société de courtage. Ils génèrent des commissions et des commissions de votre part au nom de l’entreprise. (En d’autres termes, ils sont payés pour vous vendre des choses.)
- Chaque fois que votre représentant fait une suggestion ou une recommandation, assurez-vous de demander pourquoi et de demander une réponse complète qui inclut le raisonnement derrière la recommandation. Un bon consultant est capable d’expliquer clairement le raisonnement derrière chaque suggestion. Si vous ne comprenez pas parfaitement et n’êtes pas d’accord avec le conseil, ne l’acceptez pas.
- Travailler avec un courtier à service complet coûte plus cher que de travailler avec un courtier à escompte. Les courtiers à escompte sont payés simplement pour effectuer l’acte d’acheter ou de vendre des actions pour vous. Les courtiers à service complet font cela et plus encore.
- En outre, ils fournissent des conseils et des orientations. Pour cette raison, les courtiers à service complet sont plus chers (en raison de frais de courtage et de conseils plus élevés). En outre, la plupart des courtiers à service complet s’attendent à ce que vous investissiez au moins 5 000 $ à 10 000 $ juste pour ouvrir un compte.
- Remettre le pouvoir décisionnel à votre représentant peut être un inconvénient possible, car laisser les autres prendre des décisions financières pour vous est toujours risqué, surtout lorsque vous utilisez votre argent. S’ils font de mauvais choix de placement qui vous font perdre de l’argent, vous n’aurez peut-être aucun recours parce que vous les avez autorisés à agir en votre nom.
- Certains courtiers s’engagent dans une activité appelée barattage. Le barattage consiste essentiellement à acheter et à vendre des actions dans le seul but de générer des commissions. Le barattage est excellent pour les courtiers, mais mauvais pour les clients. Si votre compte montre beaucoup d’activité, demandez une justification. Les commissions, en particulier de la part de courtiers à service complet, peuvent prendre une grosse bouchée de votre richesse, alors ne tolérez pas le barattage ou toute autre activité suspecte.
2. Courtiers à escompte
Peut-être que vous n’avez pas besoin d’être pris en charge par un courtier. Vous savez ce que vous voulez et vous pouvez prendre vos propres décisions d’investissement. Tout ce que vous voulez, c’est que quelqu’un passe vos ordres d’achat / vente. Dans ce cas, optez pour un courtier à escompte. Ils n’offrent pas de conseils ou de services premium, seulement la base nécessaire à l’exécution des transactions boursières.
Les courtiers à escompte, comme leur nom l’indique, sont moins chers à engager que les courtiers à service complet. Parce que vous vous conseillez (ou obtenez des conseils de tiers comme des bulletins d’information ou des conseillers indépendants), vous pouvez économiser sur les coûts que vous engagez lorsque vous payez pour un courtier à service complet.
Si vous choisissez de travailler avec un courtier à escompte, vous devez en savoir le plus possible sur vos objectifs et besoins personnels. Vous avez une plus grande responsabilité de mener des recherches appropriées pour faire de bonnes sélections de titres et vous devez être prêt à accepter le résultat, quel qu’il soit. Pendant un certain temps, l’investisseur régulier avait le choix entre deux types de courtiers à escompte: les courtiers à escompte conventionnels et les courtiers à escompte sur Internet. Mais les deux sont si similaires maintenant que les différences ne valent pas la peine d’être mentionnées. Les courtiers à escompte conventionnels faisaient principalement des affaires par l’intermédiaire de bureaux réguliers et par téléphone, tandis que les courtiers à escompte sur Internet faisaient des affaires principalement par l’intermédiaire de sites Web. Mais grâce à la consolidation de l’industrie, la plupart des courtiers à escompte conventionnels ont aujourd’hui des sites Web complets, tandis que les courtiers à escompte sur Internet se sont adaptés en ajoutant plus de services téléphoniques et en face à face.
Ce qu’ils peuvent faire pour vous
Les courtiers à escompte offrent des avantages importants par rapport aux courtiers à service complet, tels que:
- Coûts réduits: Ce coût inférieur est généralement le résultat de commissions plus faibles et constitue le principal avantage de l’utilisation de courtiers à escompte.
- Service impartial: Les courtiers à escompte vous offrent la possibilité d’effectuer des transactions uniquement sur vos ordres d’achat et de vente d’actions. Comme ils n’offrent pas de conseils, ils n’ont aucun intérêt direct à essayer de vous vendre des actions particulières.
- Accès à l’information : Les courtiers à escompte établis offrent du matériel éducatif complet dans leurs bureaux ou sur leurs sites Web.
À quoi faire attention
Bien sûr, faire affaire avec des courtiers à escompte a également ses inconvénients, notamment les suivants:
- Pas de conseils: Puisque vous avez choisi un courtier à escompte, vous savez que vous ne vous attendez pas à des conseils, mais le courtier devrait quand même clarifier ce fait pour vous. Si vous êtes un investisseur expérimenté, le manque de conseils est considéré comme une chose positive – pas d’ingérence.
- Frais cachés: Les courtiers à escompte peuvent crier à leurs frais les plus bas, mais les commissions ne sont pas leur seul moyen de gagner de l’argent. De nombreux courtiers à escompte facturent des frais supplémentaires pour les services que vous pourriez penser être inclus, tels que l’émission d’un certificat d’actions ou l’envoi d’un relevé. Demandez s’ils évaluent les frais pour le maintien des IRA ou les frais pour le transfert
actions et autres titres (tels que des obligations) dans ou hors de votre compte et renseignez-vous sur les taux d’intérêt qu’ils facturent pour emprunter par l’intermédiaire de comptes de courtage. - Service à la clientèle minimal : Si vous faites affaire avec une société de courtage en ligne, renseignez-vous sur sa capacité de service à la clientèle. Si vous ne pouvez pas effectuer de transactions commerciales sur son site Web, découvrez où vous pouvez appeler pour obtenir de l’aide avec votre commande.
