La dette, c’est un peu comme jouer avec le feu. Si vous ne faites pas attention, vous pouvez vous brûler et vous retrouver avec des cicatrices qui restent pour la vie. D’autre part, le feu et la dette sont tous deux des outils. S’ils sont correctement exploités et utilisés en toute sécurité, ils peuvent permettre une meilleure qualité de vie.
Tout ce dont vous avez besoin est de suivre quelques règles simples.
Avec ces règles à l’esprit, vous pouvez devenir un maître de l’argent et apprendre à exploiter la dette, au lieu de l’inverse.
Il se trouve que la dette joue un rôle important dans l’écosystème cryptographique, il est donc utile de comprendre les principes fondamentaux de la dette et comment elle peut être utilisée pour le meilleur ou pour le pire.
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Établir un pointage de crédit
Un aspect important de la dette est l’établissement et le maintien de votre pointage de crédit.
En termes simples, votre pointage de crédit est l’ensemble de votre historique de crédit condensé en un seul chiffre. Le nombre varie entre 300 et 900 et mesure votre capacité à rembourser vos prêts.
Du point de
vue d’un prêteur, cela lui indique à quel point il peut être risqué de vous prêter de l’argent. Si vous avez moins de 18 ans, vous n’avez pas de pointage de crédit, car vous n’êtes pas légalement admissible à vous endetter. Plus tôt vous commencerez à établir de solides antécédents de crédit, plus votre pointage de crédit sera solide à l’avenir. Cela suppose que vous agissiez de manière responsable avec votre dette.
Vous n’avez pas besoin de contracter une marge de crédit ou une hypothèque pour établir une bonne cote de crédit. Une simple carte de crédit qui paie votre facture mensuelle de téléphone cellulaire suffit à établir une base de référence pour vos antécédents de crédit. N’oubliez pas de toujours effectuer les paiements à temps.
Perdre un paiement et permettre à votre carte de crédit d’accumuler des intérêts est à la fois mauvais pour votre pointage de crédit et mauvais pour votre portefeuille. Une fois que vous avez loué et payé vos factures avec votre carte de crédit pendant quelques années, votre institution financière peut vous offrir une marge de crédit de bonne taille. C’est là que le vrai plaisir commence.
Arbitrage de dettes
Une façon de mettre la dette au travail est de trouver un autre endroit pour la prêter. L’arbitrage de dette est mieux illustré par un exemple. Imaginez qu’on vous offre 10 000 $ à un taux d’intérêt de 5 %.
Cela signifie que si vous avez retiré tous les 10 000 $, à la fin de l’année, vous devrez payer 500 $ au prêteur. Si vous trouvez quelqu’un d’autre qui emprunte cet argent à un taux d’intérêt plus élevé, vous pouvez empocher la différence.
Crypto.com, par exemple, offrait historiquement entre 8% et 12% d’APY sur les stablecoins. Si vous avez prêté les 10 000 $ que vous avez empruntés à Crypto.com et que vous avez gagné 10% APY, vous vous retrouvez avec 1 000 $ à la fin de l’année et vous devez 500 $ à votre prêteur initial. À la fin de la journée, vous pouvez empocher et profiter des 500 $ restants.
Cette stratégie consistant à prendre de l’argent à un endroit et à le placer dans un autre comporte des risques. Vous devez avoir confiance que la personne à qui vous prêtez l’argent sera en mesure de vous rembourser quand vous le souhaitez.
Dans l’exemple ci-dessus, si pour une raison quelconque, Crypto.com avez fait faillite et que vous avez perdu ces 10 000 $, vous devez toujours cela à la personne qui vous a prêté 10 000 $ en premier lieu. Vous serez coincé à payer un prêt plus les intérêts. Il y a peu de recours pour récupérer votre argent auprès d’une entreprise en faillite. Et c’est exactement ce qui s’est passé l’année dernière avec des prêteurs comme Celsius Network, Voyager Invest et BlockFi.
Cela nous amène à la façon la plus courante dont les gens profitent de la dette. Cette méthode suivante vous permet de maintenir un certain contrôle sur l’argent.
Acheter un actif qui génère des flux de trésorerie
L’une des façons les plus courantes d’utiliser la dette est peut-être d’acheter un actif qui génère des flux de trésorerie. Cela peut être n’importe quoi, d’une maison ou d’un condo, à une entreprise commerciale ou entrepreneuriale.
En fin de compte, cet actif devrait être en mesure de générer des flux de trésorerie récurrents. L’idée est que le flux de trésorerie de l’actif est suffisant pour payer les intérêts sur le prêt. Donc, idéalement, lorsque vous voulez vendre l’entreprise, vous avez apprécié la valeur. C’est de là que vient votre profit.
Si le flux de trésorerie de l’actif est supérieur aux intérêts que vous payez sur la dette, il s’agit d’un bonus en quelque sorte. Certaines personnes choisissent de réinvestir le flux de trésorerie supplémentaire dans l’actif.
Un exemple de l’immobilier pourrait être la rénovation de la cuisine ou de la salle de bain, augmentant ainsi la valeur globale de la maison. Ce n’est pas seulement un bon moyen d’augmenter vos chances de vendre votre actif à l’avenir, c’est aussi éthique. Prendre soin des marchandises signifie qu’elles seront en bon état lorsque la prochaine personne arrivera pour les acheter. Qu’il s’agisse d’une voiture, d’une maison, d’un terrain ou d’une entreprise, il est dans votre intérêt et dans celui des autres de prendre soin, d’entretenir et même d’améliorer l’état de l’actif.
Si vous avez fait du bon travail et que vous êtes patient, votre récompense est une belle somme d’argent provenant de la vente de l’actif à l’avenir.
Dette et crypto-monnaie
Bien que nous n’ayons pas beaucoup parlé de crypto-monnaie dans cet article, les deux sont plus étroitement liés que vous ne le pensez au départ. Nous avons écrit d’autres articles sur la façon d’emprunter à la crypto-monnaie et si oui ou non vous devriez l’être. Il est également important de reconnaître que la dette est beaucoup plus chère qu’elle ne l’était il y a un an grâce au resserrement des politiques budgétaires des gouvernements du monde entier. Crypto est un contrepoint intéressant, cependant.
En termes simples, il n’y a pas de scores de crédit dans le domaine de la cryptographie. Tous les prêts sont garantis par des garanties, ce qui signifie que vous devez immobiliser et risquer vos fonds pour vous endetter. D’une certaine manière, c’est une bonne chose car cela signifie que vous ne manquerez jamais à vos dettes. De l’autre, vous mettez votre crypto-monnaie durement gagnée en danger pour vous endetter.
Peu importe comment ou si vous vous endettez, sachez que c’est un outil possible dans votre ceinture à outils. Beaucoup de gens sont devenus riches en jouant avec la dette. Beaucoup d’autres se sont brûlés. Rappelez-vous, la dette joue avec le feu.
