La gestion des finances en Suisse rappelle probablement les images de films hollywoodiens d’espions et de coffres-forts de banques souterraines ultra-sécurisés. En réalité, la banque suisse n’est pas aussi intense, même s’il est vrai que les banques ont l’obligation légale de protéger l’identité de leurs comptes dits « numérotés ».
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En tant que nouvelle greffe en Suisse, il est important de comprendre à la fois comment ouvrir un compte bancaire et le régime fiscal de votre nouveau domicile.
Bien que l’ouverture d’un compte bancaire en tant qu’étranger soit relativement facile, les expatriés doivent être prêts à présenter un nombre décent de documents prouvant leur identité. La Suisse est réputée pour un système bancaire qui protège l’identité des titulaires de comptes, notamment dans leurs « comptes numérotés ». Cependant, pour éviter de protéger les activités illégales, les banques effectuent un contrôle d’identité approfondi avant d’ouvrir des comptes, et le maintien d’un compte numéroté peut entraîner des frais de gestion annuels de quelques milliers de francs suisses.
Le système fiscal, lui aussi, peut être à la fois simple et complexe à comprendre. En effet, le gouvernement suisse autorise ses 26 cantons et près de 2 250 communes à prélever leurs propres impôts sur le revenu, la fortune, les successions, les gains immobiliers, etc. Lorsque vous déménagez en Suisse, il est important de vérifier les règles et règlements établis par votre canton spécifique. Pour un aperçu général, vous pouvez cependant utiliser ce guide pour tout ce que vous devez savoir sur les opérations bancaires et fiscales en Suisse.
Comment ouvrir un compte bancaire suisse
Si vous voulez savoir comment ouvrir un compte bancaire en Suisse pour les non-résidents, vous avez de la chance. La réputation de la Suisse pour les comptes bancaires facilement ouverts par les étrangers n’est pas seulement une intrigue de film d’action utile, c’est un fait. Ouvrir un compte bancaire en Suisse en tant que non-résident est facile, et souvent encore plus simple si vous le faites avant votre arrivée dans le pays.
Comment puis-je ouvrir un compte bancaire en Suisse ?
Pour ouvrir un compte bancaire en Suisse, vous devez principalement présenter des documents vérifiés prouvant votre identité. Dans le passé, ces documents devaient être soumis en personne, mais les lois ont changé en 2016 permettant de les envoyer par la poste à la place. Cependant, gardez à l’esprit qu’il est toujours plus facile et plus rapide d’ouvrir un compte en personne.
Néanmoins, il est sage d’ouvrir votre compte bancaire suisse avant d’arriver en Suisse. En effet, l’une des exigences les plus déroutantes pour l’ouverture d’un compte bancaire est la nécessité d’une adresse postale. Cependant, en Suisse, vous avez également besoin d’un compte bancaire suisse pour signer un bail sur un appartement ou une maison. Ainsi, de nombreux étrangers se retrouvent dans la boucle frustrante d’avoir besoin d’une adresse pour ouvrir un compte bancaire, mais aussi d’avoir besoin d’un compte bancaire pour signer un bail.
Épargnez-vous les tracas et ouvrez votre compte bancaire suisse depuis l’étranger. Cependant, gardez à l’esprit que lorsque vous ouvrez un compte à distance, cela peut prendre d’une semaine à un mois pour que le compte devienne actif.
Documents requis pour ouvrir un compte bancaire en tant que non-résident
L’une des rares restrictions nécessaires pour ouvrir un compte bancaire en Suisse est que vous devez avoir 18 ans ou plus. En outre, les documents requis pour ouvrir un compte bancaire peuvent varier légèrement d’une banque à l’autre, mais en moyenne, vous devrez fournir des copies des éléments suivants :
- Votre passeport;
- Un justificatif de domicile;
- une preuve de la provenance de votre argent (relevés bancaires antérieurs, contrat d’employé et/ou bulletins de paie).
En raison des lois anti-blanchiment d’argent de la Suisse, il peut également vous être demandé d’écrire une lettre expliquant votre situation financière ou de fournir des documents supplémentaires tels que des factures de services publics, le statut de visa suisse, des déclarations de revenus et un contrat de logement. Tous les documents nécessiteront un sceau d’apostille.
Il est possible d’ouvrir un compte bancaire suisse en ligne en tant que non-résident, mais vous devrez peut-être contacter la banque avant de soumettre vos documents. Il s’agit d’une banque par préférence bancaire.
Qu’est-ce qu’un compte numéroté ?
Un compte numéroté est un compte qui utilise des numéros pour vérifier votre identité au lieu de votre nom. C’est ce que certains appellent un compte « anonyme ». En raison de l’anonymat, ces comptes sont assortis des frais de maintenance les plus élevés, avec une moyenne de plus de 1 000 CHF (1 020 USD) par an.
Notez que lors de l’ouverture d’un compte numéroté, vous devez vous rendre en personne à la banque.
Autres informations bancaires suisses
- Bien que la plupart des banques suisses n’exigent pas de dépôt minimum pour ouvrir un compte, vous pouvez vous attendre à ce qu’on vous demande de conserver un solde minimum et de payer des frais bancaires mensuels pour la maintenance. Les frais sont généralement bas, parfois pas plus de 5 CHF (5 USD).
- Il n’y a pas de comptes bancaires « sans frais » en Suisse. Chaque banque et compte bancaire sont assortis de frais de maintenance mensuels ou annuels. Assurez-vous de vérifier ces frais car ils varient d’une banque à l’autre.
- Lorsque vous ouvrez un compte bancaire en personne, il se peut que l’on vous propose d’abord un compte numéroté. Prenez note des frais de maintenance élevés et décidez s’il s’agit du type de compte que vous souhaitez.
Meilleures banques en Suisse
Si vous envisagez de rester dans un canton pendant votre séjour en Suisse, cela vaut la peine de rechercher des banques locales dans ce canton. Cependant, si vous souhaitez avoir la possibilité de vous déplacer d’un canton à l’autre, vous devriez vous tourner vers des banques qui sont représentées dans tout le pays. Il existe également de nombreuses banques internationales en Suisse et presque toutes les banques proposent une option de banque en ligne.
Certaines des meilleures banques en Suisse sont :
- Post Finance
- UBS
- Credit Suisse
- Suisse Raiffeisen
Meilleures banques en ligne en Suisse
- Banque cantonale de Zurich
- Suisse Raiffeisen
- CIM Banque
Meilleur compte d’épargne en Suisse
Pour les banques avec des taux d’intérêt plus bas pour les comptes d’épargne, regardez plutôt les banques cantonales que nationales.
Quelle est la fiscalité en Suisse ?
Quiconque envisage de rester dans le pays alpin pendant plus de 90 jours devra savoir à quoi ressemble le système fiscal en Suisse. Si vous travaillez en Suisse, vous devez commencer à payer des impôts dans les 30 jours suivant votre arrivée. Le système fiscal en Suisse peut être complexe car les 26 cantons et près de 2 250 communes prélèvent chacun leurs propres impôts. Cela comprend les impôts sur le revenu, les droits de succession, les impôts sur la fortune, les gains immobiliers, etc.
Types d’impôts en Suisse
Pour comprendre les types d’impôts en Suisse, il est utile de comprendre d’abord les quatre niveaux d’imposition :
- Fédéral : Ces impôts sont régis par la Constitution fédérale.
- Canton : Ces impôts sont régis par le canton concerné.
- Municipales : Ces taxes sont régies par la ville ou la commune où vous habitez.
- Église : Impôts prélevés sur les membres des trois Églises nationales, catholique chrétienne, catholique romaine et protestante.
Les impôts cantonaux et communaux diffèrent d’un canton à l’autre. Les expatriés doivent consulter le site Internet de leur autorité cantonale pour obtenir des informations spécifiques concernant leurs impôts.
Qu’est-ce que l’impôt sur le revenu en Suisse ?
La Suisse a parfois la réputation d’être exonérée d’impôts, mais ce n’est pas le cas pour les travailleurs étrangers. En tant qu’étranger en Suisse, votre impôt sera déduit directement de votre salaire. Le taux d’imposition varie d’un canton à l’autre. Cependant, depuis 2010, le taux moyen de l’impôt sur le revenu en Suisse est resté stable à environ 40%.
Pour contribuer à leur réputation de faible imposition, le gouvernement suisse base généralement le taux d’imposition qu’un étranger doit sur une combinaison de son revenu salarié ainsi que d’autres facteurs supplémentaires tels que son loyer mensuel, les frais de scolarité et la garde d’enfants. Ceux-ci peuvent tous être considérés comme des actifs supplémentaires et s’ajouter à un taux d’imposition global inférieur. En fonction de vos finances personnelles et de votre salaire, les expatriés très riches peuvent choisir de payer un impôt sur le revenu forfaitaire.
Les immigrants sont également imposés en fonction du ménage, plutôt que simplement au niveau individuel. Non seulement cela simplifie les choses pour les ménages et le gouvernement, mais cela se traduit aussi généralement par une baisse des impôts, en particulier pour les familles riches. Cependant, sachez que cet avantage fiscal n’est pas disponible pour tous les expatriés et qu’il est préférable de consulter un expert avant de s’installer en Suisse dans l’espoir de faire fortune.
Quel est le taux moyen de l’impôt sur le revenu ?
Le taux moyen de l’impôt sur le revenu en Suisse varie d’un canton à l’autre. Le tableau ci-dessous est un échantillon des tranches d’imposition sur le revenu et l’impôt sur les salaires en Suisse, mais il n’est pas représentatif de tous les cantons.
Exemples de tranches d’imposition sur le revenu en Suisse
| Tranche de revenu imposable CHF | Tranche de revenu imposable USD | Taux d’imposition |
| 28 301 à 50 900 | 28 890–51 960 | 1% |
| 50 901 à 58 400 | 51 960-59 610 | 2% |
| 58 401 à 75 300 | 59 610–76 860 | 3% |
| 75 301 à 90 300 | 76 860–92 170 | 4% |
| 90 301 à 103 400 | 92 170–105 550 | 5% |
| 103 401–114 700 | 105 550–117 080 | 6% |
| 114 701 à 124 200 | 117 080–126 780 | 7% |
Ce taux d’imposition continue de grimper jusqu’à atteindre 895.901 CHF (914.490 USD). Tout ce qui dépasse ce montant est taxé à 11,5%.
Autres taxes
Les autres impôts que les expatriés vivant en Suisse peuvent devoir prendre en compte sont :
- TVA suisse
- droits de timbre
- la retenue d’impôt
- droits de douane
- taxes spéciales à la consommation
Pour en savoir plus à leur sujet, demandez l’aide d’un fiscaliste .
Impôts pour les travailleurs indépendants en Suisse
Les travailleurs indépendants sont imposés en Suisse en fonction de leur activité et du fait qu’ils soient considérés comme une entreprise individuelle, une société en nom collectif ou une société à responsabilité limitée. Les impôts spécifiques auxquels ils sont confrontés dépendent des exigences de leur canton. Globalement, les indépendants doivent payer des impôts fédéraux, cantonaux et communaux, comme toute autre entreprise.
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