Lorsqu’il s’agit de gérer vos finances en Nouvelle-Zélande, sachez que vous trouverez de nombreuses options pour les banques nationales et internationales et les services bancaires en ligne. Vous aimeriez peut-être également en savoir plus sur le système fiscal simplifié de la Nouvelle-Zélande : vous n’aurez peut-être pas du tout besoin de produire de déclaration de revenus. Lisez la suite pour tout savoir sur les banques et les taxes en Nouvelle-Zélande.
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Plus tôt vous connaîtrez le système bancaire et fiscal néo-zélandais, plus tôt vous mettrez de l’ordre dans vos finances lorsque vous vous installerez effectivement dans le pays.
Les non-résidents sont généralement invités à fournir une preuve de leur visa lors de la gestion des formalités en Nouvelle-Zélande.
Il est assez facile d’ouvrir un compte bancaire en Nouvelle-Zélande depuis l’étranger, mais vous devrez vous rendre dans une agence pour l’activer une fois arrivé. Pourtant, les banques néo-zélandaises proposent de nombreuses options de compte adaptées aux expatriés. Cette section traite de vos possibilités en matière de services bancaires en ligne et de comptes sans frais ainsi que du choix des banques les plus grandes et les plus populaires de Nouvelle-Zélande.
Comment ouvrir un compte bancaire en Nouvelle-Zélande
Vous vous demandez comment ouvrir un compte bancaire en Nouvelle-Zélande en tant que non-résident ? Vous serez heureux de savoir que le processus est assez simple. Vous pouvez ouvrir un compte bancaire néo-zélandais depuis votre propre pays avant de déménager. En fait, cela est même conseillé, car il peut vous coûter moins cher de transférer les fonds de l’étranger vers votre nouveau compte que si vous le faites une fois en Nouvelle-Zélande. Gardez simplement à l’esprit que visiter une succursale dès votre arrivée dans le pays est généralement nécessaire pour utiliser pleinement votre compte.
En tant qu’étranger, vous pouvez ouvrir un compte bancaire en Nouvelle-Zélande si vous disposez d’un visa vous permettant de rester dans le pays pendant un certain temps. Il peut s’agir d’un visa de travail, de résidence ou d’étudiant.
Cartes EFTPOS et cartes de débit : quelle est la différence ?
Lorsque vous traitez des opérations bancaires en Nouvelle-Zélande, vous rencontrerez bientôt le terme de cartes de transfert électronique de fonds au point de vente (EFTPOS), qui sont généralement proposées dans le cadre de votre compte. Ces cartes sont similaires aux cartes de débit, car elles utilisent toutes les deux les fonds de votre compte bancaire existant. Cependant, EFTPOS est un système de paiement originaire d’Australie et de Nouvelle-Zélande, ce qui signifie que vous auriez des difficultés à l’utiliser en dehors de ces pays.
Une autre différence est que si certaines cartes de débit vous permettent de payer en ligne, les cartes EFTPOS ne vous le permettent pas. Il n’a pas non plus d’option sans contact. L’avantage de ces cartes est qu’elles sont gratuites. Si vous prévoyez d’utiliser une carte de crédit ou de débit Visa ou MasterCard, celles-ci ont généralement un coût unique d’environ 10 NZD (6,50 USD). Néanmoins, si vous choisissez un compte bancaire avec une carte EFTPOS au lieu d’une carte de débit, assurez-vous de ne l’utiliser qu’en Nouvelle-Zélande ou en Australie, et que vous n’avez pas besoin de l’utiliser pour les transactions en ligne.
Exigences pour ouvrir un compte bancaire en tant que non-résident
Pour ouvrir un compte bancaire en Nouvelle-Zélande, vous aurez besoin d’une pièce d’identité et d’une adresse permanente en Nouvelle-Zélande. Vous pouvez ouvrir un compte bancaire sans adresse dans le pays si vous n’êtes pas encore en Nouvelle-Zélande, mais il vous en sera demandé un dès votre arrivée afin d’activer votre compte.
En tant que non-résident, ouvrir un compte en Nouvelle-Zélande nécessiterait :
- Une pièce d’identité : une pièce d’identité néo-zélandaise ou votre passeport ;
- Justificatif de domicile : il peut s’agir de votre adresse actuelle à l’étranger, mais vous devrez fournir une adresse permanente en Nouvelle-Zélande ;
- Un numéro IRD néo-zélandais : si vous n’en possédez pas encore, vous pouvez utiliser votre numéro fiscal ou la déclaration fiscale de votre pays d’origine ;
- Preuve de votre visa : il peut s’agir d’un visa de travail, de résidence ou d’étudiant.
Ouvrir un compte depuis l’étranger
Il est recommandé d’ouvrir un compte bancaire en dehors de la Nouvelle-Zélande, car cela faciliterait le processus d’obtention de votre premier chèque de paie. Vous pourrez peut-être utiliser votre compte pour des virements bancaires et autres paiements à l’étranger, selon les conditions de votre compte.
Si vous choisissez d’ouvrir votre compte avant d’entrer en Nouvelle-Zélande, donnez-lui au moins dix jours pour que votre demande de compte soit traitée.
Une fois dans le pays, vous devrez activer votre compte en vous rendant dans une agence et en vérifiant votre identité et votre adresse permanente. Chaque banque peut avoir ses propres exigences, comme un formulaire de demande bancaire pour les migrants, alors vérifiez auprès de votre banque préférée individuellement.
Meilleures banques et comptes bancaires pour les expatriés en Nouvelle-Zélande
Il existe de nombreuses options pour les banques en Nouvelle-Zélande, avec des offres adéquates pour les expatriés. Les principaux sont ANZ, ASB Bank, BNZ Bank, Kiwibank et Westpac. Ceux-ci offrent certaines des meilleures options bancaires en ligne en Nouvelle-Zélande, ainsi que des comptes bancaires sans frais.
Vous trouverez des options bancaires sans frais, mais la banque peut toujours facturer 15 NZD (10 USD) pour transférer votre argent de votre compte courant à l’étranger vers votre nouveau compte.
Si vous recherchez des alternatives, vous trouverez également des coopératives de crédit et des sociétés de crédit immobilier comme options bancaires adéquates. Bien qu’il ne s’agisse pas de banques traditionnelles, elles sont supervisées par la Reserve Bank of New Zealand, où toutes les institutions bancaires doivent être enregistrées.
Banques internationales en Nouvelle-Zélande
Vous pouvez également opter pour des banques internationales en Nouvelle-Zélande. Bien que la plupart des banques populaires du pays soient nationales, vous pouvez toujours trouver les banques internationales ou étrangères suivantes en Nouvelle-Zélande :
- Banque Nationale de Paris
- Barclays
- Citibank, NA
- Deutsche Bank AG
- La Banque de Tokyo-Mitsubishi UFJ
Pour une liste complète de toutes les banques enregistrées en Nouvelle-Zélande, reportez-vous à la Reserve Bank of New Zealand .
Frais bancaires et dépôts minimum
Il y a généralement des frais que vous ne pourrez pas éviter.
- Avec un compte néo-zélandais, vous paierez généralement des frais à l’étranger pour l’utilisation des guichets automatiques et des installations EFTPOS.
- Vous pouvez également payer des frais uniques pour la modification des services, comme la mise en place de paiements automatiques.
- Vous pouvez également être facturé si la banque ne peut pas traiter l’un de vos chèques ou paiements électroniques.
Les dépôts minimum varient généralement entre les produits bancaires et peuvent aller de 100 à 1 000 NZD (66 à 660 USD). Cependant, la plupart des options bancaires n’ont pas de dépôt minimum.
Quel est le système fiscal en Nouvelle-Zélande ?
Que vous envisagiez de demander à un comptable de faire vos impôts ou de les faire vous-même, il est toujours préférable de savoir à l’avance à quoi ressemble le système fiscal en Nouvelle-Zélande. Cela pourrait non seulement accélérer le processus de mise en ordre de toutes vos formalités, mais aussi vous aider à éviter les fausses taxes et autres erreurs.
Le système fiscal néo-zélandais expliqué
Le système fiscal en Nouvelle-Zélande est assez simple par rapport à de nombreux pays. Il est principalement basé sur l’impôt sur le revenu des particuliers et la taxe sur les produits et services (TPS). La Nouvelle-Zélande n’a pas d’impôts sur les successions, les taxes locales ou étatiques, les charges sociales (impôts sur le salaire), les taxes de sécurité sociale, les plus-values générales (sauf investissements spécifiques), ni même les taxes sur les soins de santé (sauf pour un faible prélèvement pour l’ACC).
En général, vous n’êtes pas obligé de produire une déclaration de revenus chaque année en Nouvelle-Zélande, et si vous le faites, l’Inland Revenue Department (IRD) vous en informera. Les nouveaux arrivants devront généralement produire une déclaration au cours de leur première année. Si vous gagnez des revenus à l’étranger ou si vous arrivez en Nouvelle-Zélande au milieu de l’année fiscale, vous devrez également remplir une déclaration de revenus personnelle.
L’année fiscale commence le 1er avril et se termine le 31 mars. Les taux d’imposition sont progressifs, ce qui signifie que plus vous gagnez, plus vous payez d’impôts, et ils sont généralement retenus à la source. Vous pouvez en savoir plus sur les taxes néo-zélandaises sur le site Web de l’ Inland Revenue .
IRD : numéro fiscal de la Nouvelle-Zélande et comment postuler
Afin de payer des impôts en Nouvelle-Zélande, vous devrez obtenir un numéro IRD, le numéro fiscal en Nouvelle-Zélande.
Pour demander un IRD, vous devrez rassembler tous les documents requis, postuler en ligne ou en personne et attendre de recevoir votre IRD.
Pour demander un IRD sur un visa de séjour, vous aurez besoin de :
- Les détails de votre passeport
- le numéro de demande d’immigration (qui se trouve sur la lettre d’approbation de visa d’Immigration New Zealand)
Si vous avez un visa de travail, vous aurez également besoin de :
- Le numéro fiscal le plus récent de l’étranger (le cas échéant)
- Preuve d’avoir un compte bancaire en Nouvelle-Zélande, contenant votre nom et numéro de compte
Une fois que vous avez tous les documents requis avec vous, vous pouvez remplir le formulaire de demande en ligne ou la copie physique équivalente (formulaire IR742) dans les bureaux de poste néo-zélandais (PostShops). Une fois votre demande traitée, vous recevrez votre numéro IRD sous deux (par mail ou SMS) ou douze (par courrier) jours.
Quels types d’impôts existe-t-il en Nouvelle-Zélande ?
En Nouvelle-Zélande, les impôts s’appliquent aux revenus des personnes physiques, aux revenus de l’entreprise, aux prélèvements de sécurité sociale et d’assurance, aux gains en capital sur la dette étrangère et les investissements en actions, et la taxe de vente et d’accise (TPS), entre autres.
Voici les différents types d’impôts en Nouvelle-Zélande, et leurs taux correspondants :
- Revenu personnel : Des tranches d’imposition à taux progressif s’appliquent (de 10,5 à 33 %)
- Revenu de l’entreprise : applique le taux de 28%
- Crédits d’impôt : Crédits « Working for Families » accordés pour les revenus modestes et moyens.
- Accident Compensation Corporation (ACC) : applique un taux de 1,39% jusqu’à un maximum de 126 286 NZD (83 780 USD) de gains.
- Plus- values : S’applique uniquement aux dettes étrangères et aux investissements en actions.
- Dividendes : Un système d’imputation est mis en place pour éviter la double imposition.
- Impôt sur l’épargne : Peu d’allégement fiscal sur les cotisations aux régimes de retraite néo-zélandais, mais l’épargne n’est pas obligatoire. Les impôts sont payés aux niveaux de revenu normaux à la source, mais les distributions sont exonérées d’impôt. Aucun avantage fiscal sur les intérêts hypothécaires, sauf pour les immeubles de placement.
- Fringe Benefit Tax (FBT) : Payé par les employeurs, monte à 49,25%.
- Taxe de vente et d’accise : La taxe sur les produits et services (TPS) de 15 % s’applique à la plupart des choses.
La taxe d’accise est payée sur l’essence, le tabac, l’alcool. - Autre : Les automobilistes paient une taxe avec leur immatriculation annuelle. Les employeurs paient une couverture d’assurance basée sur le risque de l’industrie.
Impôt sur le revenu en Nouvelle-Zélande : codes fiscaux et taux d’imposition
Les revenus en Nouvelle-Zélande sont imposés selon le principe de la répartition. Si vous n’avez pas d’IRD (numéro fiscal néo-zélandais), vous paierez l’impôt au taux le plus élevé.
Généralement, les impôts s’appliquent aux types de revenus suivants :
- Salaire et salaire.
- Indemnisation par l’ACC du manque à gagner.
- Certains versements de bonus, qui sont imposés différemment selon que vous les percevez en une somme forfaitaire ou en versements réguliers.
- Des indemnités, qui vous sont versées par un employeur, correspondant aux frais de déplacement, de logement ou de déménagement.
- Paiement des travaux effectués en Nouvelle-Zélande pour les employeurs étrangers.
Deux types d’impôts sont calculés en fonction de votre situation financière : les codes des impôts et les taux d’imposition.
Code fiscal
Votre code fiscal est calculé en fonction du type et du montant des revenus que vous percevez, de tout revenu secondaire et du fait que vous ayez ou non des prêts étudiants. Il s’applique à chacune de vos sources de revenus.
Les codes fiscaux indiquent à votre employeur combien il doit déduire de votre salaire. Vous devrez informer votre employeur de votre code correct, sinon, vous serez facturé le taux de non-déclaration plus élevé de 45%.
Taux d’imposition
Les taux d’imposition sont les pourcentages d’impôts que vous devez payer. Ceux-ci sont calculés sur la base de votre revenu annuel sur une année d’imposition donnée.
Étant donné qu’une partie de vos revenus est déjà imposée, comme votre salaire, vous pourriez ne pas avoir à payer d’impôts à la fin de l’année, ou vous pourriez même être remboursé. Si vous êtes un employé utilisant le bon code fiscal pour tous vos revenus, vous ne devriez pas avoir à produire de déclaration de revenus à la fin de l’année. Dans ce cas, l’IRD vous contactera pour vous en informer.
Quel est le taux de l’impôt sur le revenu en Nouvelle-Zélande ?
Les taux sur les revenus personnels sont les suivants :
| Fourchette de revenu (NZD) | Fourchette de revenus approximative (USD) | Impôts (%) |
| > 14 000 | > 9 290 | 10.5 |
| 14 001 à 48 000 | 9 290–31 845 | 17,5 |
| 48 001 à 70 000 | 31 845–46 440 | 30 |
| 70 001 < | 46 440 < | 33 |
Impôts pour les travailleurs indépendants en Nouvelle-Zélande
Les travailleurs indépendants en Nouvelle-Zélande sont imposés en tant qu’individus. Cela inclut les entrepreneurs, les pigistes, les commerçants indépendants et les propriétaires de petites entreprises.
En tant qu’indépendant, vous payez des impôts sur votre bénéfice net en déposant une déclaration de revenus individuelle à la fin de l’année d’imposition. Aux fins de l’impôt, vous serez considéré comme une entreprise unipersonnelle. Gardez à l’esprit que si vous gagnez plus de 60 000 NZD (39 800 USD) par an, vous devez vous inscrire aux taxes sur les produits et services.
Pour gérer vos impôts, assurez-vous de :
- Tenir des registres
- Réclamez vos dépenses
- Facturez la TPS si vous en avez besoin
Comment remplir votre déclaration de revenus des particuliers en tant qu’indépendant
Pour compléter votre déclaration de revenus individuelle en fin d’année, vous devez vous connecter à myIR. Ayez vos documents nécessaires à portée de main. Ceux-ci sont:
- Votre numéro IRD
- Détails de vos revenus pour l’année en cours
- Détails des dépenses que vous souhaitez réclamer
Si vous avez des revenus provenant d’autres sources, vous pourriez également avoir besoin des éléments suivants :
- des détails sur tout revenu non imposable provenant de votre entreprise, d’un bien locatif ou à l’étranger.
- renseignements sur la vente de propriété (formulaire IR833) pour tout revenu provenant d’une vente de propriété imposable.
- des détails sur tout ajustement de votre revenu si vous avez reçu des paiements de Working for Families ou si vous avez un prêt étudiant.
Ce retour doit être envoyé avant le 7 juillet. D’autres délais peuvent s’appliquer si vous avez un agent fiscal ou si vous avez droit à une prolongation de délai. Si vous soumettez vos impôts en retard, vous devrez peut-être payer une amende.
Après avoir soumis votre déclaration, vous êtes informé par l’IRD de tout montant que vous pourriez avoir à payer ou à recevoir. Vous serez heureux de savoir que toute erreur peut être corrigée après avoir produit votre déclaration. Vous pouvez également consulter le guide de déclaration de revenus des particuliers ( l’ IR3G ) si vous avez besoin d’aide pour vos impôts.
Quels taux d’imposition s’appliquent aux entreprises ?
Les entreprises sont également imposées sur leurs revenus, déduction faite des dépenses. La première année, cela paierait des impôts en une somme forfaitaire. Les années suivantes, les impôts sont payés par acomptes au cours de l’année, appelés impôt provisoire. Ces paiements ont tendance à être combinés avec des paiements de TPS.
Voici les taux d’imposition applicables aux entreprises :
- Travailleurs indépendants : taux d’imposition pour les particuliers
- La plupart des entreprises : 28%
- Organismes à but non lucratif : 28%
- Fiducie et fiduciaires (montant initial placé dans une fiducie) : aucun
- Fiducie (tout revenu que la fiducie gagne) : 33
