La gestion des finances à Singapour est importante. En 2019, le pays est à égalité avec Hong Kong en tant que ville la plus chère au monde où vivre. Une façon de protéger vos finances est d’ouvrir un compte bancaire local. Des banques internationales sont disponibles dans toute la ville et des banques locales comme la Banque de développement de Singapour (DBS) et la Banque d’épargne postale (POSB) proposent des solutions bancaires aux expatriés.
Besoin de déménager à l’étranger ? Organiser une relocalisation internationale n’est pas quelque chose que vous devez faire vous-même. En tant qu’expatriés, nous comprenons vos besoins et vous proposons les services essentiels pour vous aider à déménager et vivre à l’étranger facilement. Contactez-nous dès aujourd’hui pour démarrer votre déménagement et commencer les préparatifs avec notre liste de contrôle de réinstallation gratuite .
De nombreux expatriés soucieux des affaires sont attirés par Singapour grâce au compte bancaire et aux systèmes fiscaux.
Restés financièrement stables depuis le krach de 2008, les résidents de Singapour comme les non-résidents bénéficient de taux d’imposition bas qui ne sont payés que sur les revenus gagnés dans le pays.
Atterrir dans une nouvelle ville et ouvrir un compte bancaire n’est pas si simple. Heureusement, pour les personnes qui déménagent à Singapour, notre guide bancaire et fiscal couvre tout ce que vous devez savoir, par exemple comment ouvrir un compte bancaire auprès des meilleures banques du pays. Nous avons également inclus des informations sur le régime fiscal des différents types de travailleurs, afin que les travailleurs indépendants et les non-résidents puissent comprendre le montant d’impôt qu’ils doivent payer.
Comment ouvrir un compte bancaire à Singapour
Cette section examine quelque chose qui devrait figurer en tête de votre liste de « choses à faire » lorsque vous déménagez à Singapour : comment ouvrir un compte bancaire à Singapour pour les non-résidents. L’ouverture d’un compte bancaire local est bénéfique car votre banque à domicile peut vous facturer des retraits et des achats internationaux. De plus, recevoir des paiements de salaire et établir des factures est beaucoup plus facile avec un compte local.
Notre guide des services bancaires personnels à Singapour couvre tout, de l’ouverture de votre compte aux meilleures banques pour les expatriés et aux frais bancaires que vous devez connaître. Si vous pensez avoir besoin de plus de conseils, notre InterNations GO! Les services d’installation sont conçus pour vous aider à vous sentir comme chez vous. Nous pouvons vous aider à établir des comptes bancaires et des factures rapidement et facilement.
Puis-je ouvrir un compte bancaire à Singapour ?
En raison des lois contre le blanchiment d’argent, il devient de plus en plus compliqué pour les non-résidents d’ouvrir un compte bancaire à Singapour. Cependant, si vous avez plus de 18 ans et êtes employé dans le pays avec tous les documents légaux nécessaires, l’ouverture d’un compte bancaire devrait être simple.
Que veux-tu savoir?
Tout d’abord, toutes les banques n’accepteront pas un étranger. Consultez notre liste de banques ci-dessous pour les institutions qui acceptent les non-résidents. Des banques internationales sont disponibles, tandis que des banques locales comme la Development Bank of Singapore (DBS) et la Post Office Savings Bank (POSB) proposent des comptes spécifiquement pour les travailleurs étrangers.
L’emplacement est la clé lors du choix de votre banque. Les problèmes bancaires nécessitent souvent de se rendre à la banque en personne pour être résolus. Utiliser une succursale proche de votre domicile ou de votre travail est important car les banques à Singapour sont souvent fermées le week-end.
Votre situation vous aidera également dans le choix d’une banque. Si vous vous rendez régulièrement dans votre pays d’origine, vous devriez par exemple enquêter sur les comptes multidevises. Pour les personnes qui ont besoin d’envoyer de l’argent chez elles, vous devriez consulter les limites de versement de la banque et les frais associés.
Ouvrir un compte bancaire
Une fois que vous avez choisi une banque, vous pouvez prendre rendez-vous pour ouvrir votre compte ou postuler en ligne. Les candidatures en ligne sont souvent les plus simples et nous avons inclus une liste complète de banques en ligne ci-dessous. Si vous souhaitez ouvrir un compte joint, sachez que les deux titulaires du compte doivent être présents pour ouvrir le compte. Chaque personne peut visiter la banque séparément.
Documents requis pour ouvrir un compte bancaire en tant que non-résident
Emporter tous les bons documents avec vous à la banque vous fera gagner du temps et des efforts. Pour toutes les banques, assurez-vous d’avoir :
- une preuve d’identité valide, telle qu’un passeport ou une carte d’identité nationale ;
- une preuve de résidence datée de moins de trois mois (cela peut inclure des factures de téléphone et des factures de services publics);
- un laissez-passer d’emploi valide ou approuvé en principe (IPA) du ministère de la Main-d’œuvre ;
- vos numéros d’impôt ou d’assurance nationale.
Vous pouvez également être amené à fournir :
- contrat de location valide et justificatif de domicile délivré par le gouvernement ;
- une lettre officielle de votre employeur et une preuve d’emploi (comme un contrat ou une fiche de paie),
- les relevés bancaires de votre pays d’origine ;
- lettre de référence ou d’introduction de votre banque d’origine ;
- lettre de référence ou d’introduction d’un client actuel de la banque à laquelle vous postulez.
Les exigences varient d’une banque à l’autre et peuvent inclure des critères supplémentaires, comme une validité de 6 mois sur votre passeport. Assurez-vous de vérifier à l’avance qu’aucun document ou condition supplémentaire n’est nécessaire.
Résidents temporaires
Si vous ne vous installez à Singapour que quelques mois par an, vous devriez toujours pouvoir ouvrir un compte bancaire. Dans ce cas, le site Web de la banque aura des conseils pertinents sur les documents spécifiques dont vous avez besoin.
Un problème clé que les expatriés doivent prendre en compte lors de la création d’un compte bancaire à Singapour sont les termes et conditions. La plupart des comptes bancaires comportent plusieurs frais ainsi qu’un dépôt minimum. Assurez-vous que vous savez de combien d’argent vous avez besoin avant de décider d’un compte.
Frais bancaires et dépôt minimum
Lorsque vous effectuez des opérations bancaires à Singapour, il est bon d’être conscient des « minimums » impliqués.
- Dépôt minimum : le montant le plus bas nécessaire pour ouvrir votre compte bancaire.
- Solde moyen quotidien minimum (MDAB) : le montant moyen le plus bas que vous devriez avoir sur votre compte bancaire chaque jour. Cela peut varier entre 500 SGD et 3 000 SGD (370 USD à 2 165 USD).
Si vous ne parvenez pas à atteindre le dépôt minimum, vous ne pourrez pas ouvrir de compte bancaire. Lorsque votre compte tombe en dessous du MDAB, vous serez soumis à des frais de « chute en dessous ». Cela s’additionne rapidement et il est conseillé de revenir au-dessus de la limite dès que possible.
Frais de remise
Les frais de transfert peuvent également affecter les expatriés à Singapour. Assurez-vous que vous êtes au courant des coûts impliqués avant de transférer de l’argent chez vous ou entre devises directement depuis votre compte bancaire.
Comptes bancaires sans frais à Singapour
Si votre trésorerie est serrée ou si vous préférez les comptes sans frais, les options suivantes s’offrent à vous :
- Compte Standard Chartered SuperSalary : dépôt minimum de 0 SGD, 0 SGD MDAB, 0 SGD en dessous des frais.
- Compte CIMB FastSaver : dépôt minimum de 1 000 SGD (740 USD), 0 SGD MDAB (mais aucun intérêt payé sur les soldes inférieurs à 1 000 SGD), 0 SGD en dessous des frais.
- Programme DBS Expat : 0 SGD de frais de transfert et transfert d’argent le jour même vers des pays tels que l’Australie, les États-Unis, le Royaume-Uni, les pays de la zone euro et la Chine continentale.
Les meilleurs comptes d’épargne à Singapour
Singapour dispose d’un large éventail d’options d’épargne ouvertes aux non-résidents. Le pays offre des taux d’intérêt relativement bas pour les comptes d’épargne basés sur le taux interbancaire offert à Singapour (SIBOR).
Les bonnes options pour les expatriés incluent :
- Compte multiplicateur DBS : un compte multidevises qui offre jusqu’à 12 devises étrangères, les expatriés peuvent gagner jusqu’à 3,8% d’intérêt par an sans exigence de salaire minimum.
- United Overseas Bank (UOB) One Account : si vous créditez un minimum de 2 000 SGD (1 400 USD) de salaire par mois et dépensez au moins 500 SGD (350 USD), vous pouvez gagner jusqu’à 3,88 % d’intérêts par an.
Des comptes bancaires d’expatriés de fournisseurs internationaux tels que HSBC, Standard Chartered et Citibank sont également disponibles.
Banques internationales
En tant que membre fondateur de l’Association des nations du Sud-Est (ASEAN), créée pour promouvoir la croissance économique dans la région, Singapour abrite plusieurs banques internationales. Il s’agit notamment des banques chinoises, européennes et australiennes.
Pour faciliter les opérations bancaires à travers le pays, le réseau « ATM5 » a été créé. Les guichets automatiques avec le logo ATM5 offrent des retraits gratuits auprès de banques telles que ANZ, Citibank, HSBC et Standard Chartered. Les autres banques internationales à Singapour incluent BNP Paribas et Bank of China.
Si vous êtes déjà client de l’une de ces banques, vous pourrez peut-être ouvrir un compte bancaire à Singapour avant de déménager. Vous devrez contacter votre banque individuellement pour voir si cela est possible.
Meilleures banques à Singapour
Les cinq banques les plus recommandées pour les étrangers sont répertoriées ci-dessous.
- DBS/POSB : avec de nombreux guichets automatiques, ces banques singapouriennes fusionnées vous permettent d’ouvrir un compte avec votre IPA.
- UOB : une banque locale avec de nombreux guichets automatiques et une gamme d’options de compte ouverte aux expatriés.
- Citibank : les guichets automatiques se trouvent souvent à proximité du métro et des prêts sont disponibles pour les étrangers.
- HSBC : dispose d’un compte bancaire pour expatriés pour les clients existants avec 50 000 GBP (65 000 USD) de dépôts ou d’investissements HSBC, avec des versements gratuits dans 230 pays.
- Standard Chartered : intéressant pour les personnes qui effectuent déjà des opérations bancaires avec Standard Chartered, mais avec moins de guichets automatiques disponibles (bien que faisant partie du programme ATM5).
Banque en ligne à Singapour
Si vous recherchez un compte bancaire en ligne traditionnel, la plupart des banques ci-dessus proposent les meilleures options bancaires en ligne disponibles pour les expatriés à Singapour.
Vous pouvez également envisager de créer un compte bancaire en ligne uniquement dans plusieurs devises. Cela peut vous éviter d’avoir à payer des frais et peut être plus approprié si vous n’êtes pas sûr de la durée de votre séjour à Singapour. Par exemple, Revolut est une banque en ligne uniquement qui opère à Singapour. Vous pouvez détenir jusqu’à 14 devises à la fois, y compris les dollars de Singapour.
Si vous utilisez une banque en ligne uniquement dans votre pays d’origine, vous pouvez vérifier les coûts liés aux virements internationaux et aux retraits aux guichets automatiques à Singapour. Bien que ce ne soit souvent pas la meilleure solution à long terme, car ces banques n’offrent souvent pas d’option en dollars de Singapour, cela peut vous aider à traverser les premiers mois de votre installation dans le pays.
InterNations GO! peut aider à accélérer ce processus. Découvrez nos services de déménagement dès aujourd’hui.
Comment ouvrir un compte bancaire en ligne à Singapour en tant que non-résident
Considérant à quel point le déménagement peut être mouvementé, l’ouverture d’un compte bancaire en ligne est pratique pour les expatriés.
À Singapour, c’est relativement facile à faire tant que vous avez les bons documents numérisés et enregistrés. DBS vous permet de demander un compte en ligne, même si vous pouvez toujours être invité à visiter la succursale en personne. Le traitement des demandes d’ouverture de compte auprès des services bancaires en ligne peut prendre jusqu’à deux semaines.
Quel est le système fiscal à Singapour?
Si la prochaine étape de votre carrière consiste à déménager à Singapour, vous devrez savoir à quoi ressemble le système fiscal. Il est important de se rappeler que l’année fiscale de Singapour s’étend du 1er janvier au 31 décembre. C’est ce qu’on appelle une année d’évaluation particulière, ou YA.
Le système fiscal de Singapour est largement considéré comme généreux. Les avantages pour les étrangers comprennent des taux d’imposition bas et un impôt nul sur les gains en capital. Les expatriés hautement qualifiés et les propriétaires d’entreprises trouvent qu’il s’agit d’une incitation clé à la relocalisation.
Ce guide couvre toutes les informations importantes que vous devez savoir sur la façon dont vous serez imposé dans la ville du Lion. Nous examinons tout, du fonctionnement du régime fiscal à l’impôt sur le revenu des travailleurs et des travailleurs autonomes.
Si vous avez besoin de conseils personnalisés, contactez notre InterNations GO! spécialistes de la relocalisation et demandez comment nos experts du système fiscal de Singapour peuvent vous aider.
Êtes-vous un résident fiscal à Singapour ?
Tout d’abord, vous devez tenir compte du visa que vous utilisez pour vous installer dans le pays. Vous serez automatiquement considéré comme résident fiscal si vous possédez un titre de travail valable au moins un an.
Ensuite, pensez à la durée de votre séjour. Il convient de noter que votre présence physique dans le pays immédiatement avant et après votre emploi est prise en compte.
Prise en compte automatique
- Séjourner ou travailler à Singapour pendant au moins 183 jours par année civile. Vous serez considéré comme un résident fiscal pour cette année-là.
- Séjourner ou travailler à Singapour pendant deux années civiles, avec une période de séjour continue d’au moins 183 jours. Vous serez considéré comme un résident fiscal pour les deux années.
- Séjourner ou travailler sans interruption à Singapour pendant 3 années consécutives. Vous serez résident fiscal pendant les trois années.
Les règles sont différentes pour certains professionnels étrangers qui ne sont pas dans le pays de longue date, comme les directeurs d’entreprises et les amuseurs publics. Consultez la section « Impôt sur le salaire » ci-dessous pour plus d’informations.
Types d’impôts à Singapour
Les expatriés qui s’installent à Singapour doivent connaître certaines taxes clés :
- Impôt sur le revenu;
- Taxe de propriété;
- Taxes sur les véhicules à moteur;
- Droits de douane et d’accise, imposés principalement sur le tabac, les produits pétroliers et les alcools ;
- Taxes sur les produits et services, payées sur les biens et services (y compris les importations).
Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, il est important de savoir qu’une taxe sur les travailleurs étrangers doit être payée pour chaque employé avec un laissez-passer de travail temporaire ou à long terme. Celui-ci est payé par l’entreprise et non par les employés individuels. Le non-paiement peut entraîner des amendes et la perte du permis de travail de votre employé.
Il n’y a pas d’impôt sur les plus-values ni de droits de succession à payer à Singapour.
Impôt sur le salaire à Singapour
Une question courante pour les expatriés est de savoir quel est le taux d’imposition à Singapour ?
Tous les revenus gagnés ou générés à Singapour au cours d’une année fiscale sont considérés comme des revenus imposables. Cela comprend les primes, les commissions, le logement, les options d’achat d’actions et les indemnités de repas et de transport. En règle générale, les revenus étrangers ne sont pas imposés et n’ont pas besoin d’être déclarés.
Singapour a des accords de double imposition (CDI) avec de nombreux pays, dont l’Allemagne et le Royaume-Uni, ainsi qu’un traité limité avec les États-Unis d’Amérique. Les CDI vous évitent de payer deux fois l’impôt sur vos revenus. Consultez le site Web de l’ Inland Revenue Authority de Singapour pour voir si votre pays a un accord.
Quel est le taux de l’impôt sur le revenu à Singapour ?
Le système d’impôt progressif sur le revenu du pays commence à 0% et monte à 22% pour les personnes gagnant plus de 320 000 SGD (237 000 USD). Si votre revenu annuel est inférieur à 22 000 SGD (16 000 USD), vous n’avez pas besoin de payer d’impôt. Vous devrez peut-être toujours produire une déclaration de revenus si les autorités vous le demandent.
L’Inland Revenue Authority de Singapour (IRAS) déclare qu’à partir de l’année 2017, le taux d’impôt sur le revenu des résidents est de 200 SGD (X USD) sur les premiers 30 000 SGD (X USD). Sur les premiers 320 000 SGD (X USD), vous payez 44 550 SGD (140 USD). Pour une liste complète des tranches d’imposition sur le revenu pour les résidents fiscaux, consultez le site Web de l’ Inland Revenue Authority of Singapore .
Séjours de courte durée
Si vous travaillez à Singapour pendant moins de 60 jours et que votre séjour hors du pays n’est pas directement lié à votre travail à Singapour (par exemple, être envoyé travailler à l’étranger par une entreprise singapourienne), vous êtes exonéré d’impôt sur le revenu.
Si vous restez ou travaillez à Singapour pendant 61 à 182 jours, vous serez généralement imposé à un taux forfaitaire de 15 %. Cela s’applique également aux personnes titulaires d’un permis de travail qui décident de quitter définitivement Singapour en moins de 183 jours. Dans ce cas, vous ne serez pas considéré comme un résident fiscal pour cette année-là.
Exclusions
Certains groupes de personnes sont exclus de ces exemptions. Cela inclut les dirigeants d’entreprises, les amuseurs publics et les professionnels, y compris les experts étrangers, les conférenciers, les coachs, etc. Ces personnes paient des impôts de 10 à 22 %, selon leur situation. Si cela s’applique à vous, InterNations GO! a des partenaires de relocalisation singapouriens peuvent vous aider à en savoir plus sur la taxe que vous devrez payer.
Impôts pour les travailleurs indépendants à Singapour
Que vous ayez une activité secondaire ou que vous soyez un indépendant à temps plein, vous êtes soumis aux impôts des travailleurs indépendants à Singapour. Cela comprend les revenus reçus sous forme de monnaie virtuelle.
Vous devrez soumettre une déclaration de revenus avant le 15 avril de chaque année, ou le 18 si vous soumettez en ligne. Une comptabilité détaillée est recommandée à Singapour. Vous devrez également inclure un relevé de 4 lignes détaillant vos revenus, votre bénéfice brut, vos dépenses professionnelles admissibles et vos bénéfices ajustés.
L’IRAS vous enverra généralement un compte de taxes avant septembre de la même année.
Exonérations fiscales de démarrage
Les nouvelles entreprises qui existent depuis moins de trois ans peuvent bénéficier de certaines exonérations fiscales. En 2020, les start-up bénéficieront d’une exonération fiscale de 75 % sur les premiers 100 000 SGD (74 000 USD) de revenu imposable normal. Les 100 000 SGD suivants de revenu imposable normal peuvent bénéficier d’une exonération fiscale de 50 %. Cela signifie que l’exemption maximale est de 125 000 SGD (92 000 USD).
Vous ne savez pas si vous devez vous dire travailleur indépendant ? Déterminez votre statut sur le site Web de l’IRAS et apprenez-en plus dans notre section Travailler à Singapour .
