Le rendement annuel en pourcentage, ou APY, est le taux de rendement réalisé obtenu sur un investissement. Il tient compte de l’effet des intérêts composés.
Les intérêts composés sont automatiquement ajoutés périodiquement au solde principal, ce qui augmente le montant total sur lequel les intérêts sont gagnés. Au fil du temps, cela se traduit par des rendements plus élevés que le TAEG, car le dépôt total investi augmente.
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Quelle est la différence entre APY et APR ?
Le taux global annuel, ou TAEG, est le taux gagné pendant toute la période sans tenir compte des intérêts composés.
Le TAEG utilise des intérêts simples, ce qui signifie que les fonds gagnés ne sont pas automatiquement ajoutés au capital. La seule différence réelle entre les deux types de taux d’intérêt est la distinction entre l’intérêt composé et l’intérêt simple.
Pourquoi certaines plateformes utilisent-elles des drones et d’autres APY ?
Les banques, les institutions financières et les plates-formes cryptographiques utilisent toutes les UAV et les APY de manière interchangeable pour rendre un taux de prêt ou un taux de prêt attrayant.
Les services de prêt annoncent généralement le TAEG qu’ils factureront parce qu’il ne prend pas en compte les intérêts composés, ce qui donne l’impression que les frais sont moins élevés. Cela effrayerait probablement de nombreux emprunteurs s’ils savaient à quel point les intérêts pourraient être élevés s’ils ne payaient pas le capital dans le délai imparti
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Les services de prêt ont tendance à annoncer l’APY qu’ils offrent pour la raison opposée: cela rend le taux d’intérêt que le prêteur obtiendra pour la fourniture d’un actif beaucoup plus attrayant. Cela aide à attirer de nombreux investisseurs car le nombre est plus élevé qu’il ne le serait comme un APR. Cependant, de nombreux services de prêt cryptographique vous indiqueront un APY, mais n’aggraveront pas réellement votre intérêt. Cela signifie qu’à moins que vous ne combiniez manuellement vos intérêts, vous ne recevrez que le TAEG et aucun des avantages des intérêts composés. Les services DeFi et les échanges cryptographiques ont souvent des options de composition automatique et des options d’intérêt simples.
Comment fonctionne APY pour Crypto
APY en crypto-monnaie fonctionne un peu différemment de la finance traditionnelle. En effet, au lieu de recevoir un taux d’intérêt basé sur la valeur monétaire de vos avoirs, vous recevez un taux d’intérêt basé sur le montant des actifs fournis. Par exemple, si vous deviez obtenir 5% APY et déposer 1 Bitcoin, vous obtiendriez 0,05 BTC d’intérêt après un an. La valeur de Bitcoin n’affecte pas le taux d’intérêt que vous recevez. Cela peut rendre la crypto APY beaucoup plus attrayante que les options d’investissement traditionnelles. Cependant, comme indiqué précédemment, les plates-formes indiqueront un APY mais peuvent ne pas être réellement composées pour vous.
Il y a autre chose à considérer lorsque l’on examine les APY cryptographiques, et c’est la perte impermanente. Les APY les plus élevés que vous pouvez obtenir pour les crypto-monnaies sont toujours pour les pools de liquidité, où les utilisateurs déposent deux actifs en dollars équivalents pour recevoir des récompenses des frais de transaction. Lorsque vous utilisez ces pools de liquidités, vous êtes susceptible de subir des pertes impermanentes, cependant, tant que le taux d’intérêt reçu dépasse la perte, il s’agit toujours d’un investissement rentable.
À quoi s’attendre en retours pour Crypto
Comme mentionné dans la section précédente, les rendements que vous recevez pour les crypto-monnaies sont basés sur le montant de l’actif que vous avez fourni. Cela peut entraîner des rendements extrêmement élevés si la valeur de l’actif augmente en même temps que la réception d’intérêts composés.
La principale chose à noter est que pour de nombreux services DeFi, le taux diminuera avec le temps, à mesure que de plus en plus d’utilisateurs ajouteront leurs ressources au pool. Beaucoup de ces services ont également un paiement plus élevé au début pour attirer l’intérêt avant de le réduire à des chiffres réalistes. Lorsque les pools de liquidités sont lancés pour la première fois, ils ont toujours des APY extrêmement élevés parce qu’il y a très peu d’activité fournie. Cet APY peut chuter de façon exponentielle en quelques minutes en fonction de la rapidité avec laquelle les utilisateurs ajoutent de la liquidité.
Lors de l’utilisation de services centralisés tels que Crypto Earn, il est également possible que les taux d’intérêt diminuent avec le temps, mais il est moins facile pour eux de le modifier sans avertissement, car ils ont des réglementations à suivre. Cela signifie que le taux d’intérêt peut chuter de 5% à 3%, mais cela se fera comme un changement après un terme, plutôt qu’à la volée comme dans le cas de DeFi.
En général, un rendement typique pour les actifs cryptographiques sur un échange se situe entre 2 et 15%, avec l’extrémité supérieure de ce spectre pour les stablecoins et l’extrémité inférieure pour les actifs extrêmement populaires tels que Bitcoin et Ethereum.
Pour les services DeFI tels que les pools de liquidité, les taux peuvent être beaucoup plus élevés, mais comme déjà mentionné, les taux sont susceptibles de baisser assez rapidement. Cela dit, vous pouvez tirer parti de quelque chose comme 1000% APY pendant une courte période de temps avant qu’il ne tombe à des niveaux normaux à mesure que les utilisateurs ajoutent des liquidités. Pour les services DeFI plus stables tels que les coffres-forts, les taux d’intérêt sont à peu près les mêmes que pour un échange, mais ils peuvent également être inférieurs s’il y a beaucoup d’offre et peu de demande pour l’actif à emprunter.
Dans l’ensemble, attendez-vous à recevoir des rendements plus élevés qu’un compte d’épargne ou une obligation traditionnelle, mais ne vous attendez pas à ce que des rendements d’intérêt ridiculement élevés durent trop longtemps lorsqu’ils sont disponibles.
