Le suivi de votre valeur nette est une étape essentielle de la gestion de vos finances. En un seul chiffre, votre valeur nette peut mesurer vos progrès financiers, que vous soyez en train de vous désendetter, de constituer un portefeuille d’investissement ou les deux.
Dans cet article, nous aborderons 3 outils pour vous aider à suivre votre valeur nette.
Pourquoi suivez-vous votre valeur nette ?
Il y a plus d’une raison de préparer un état de la valeur nette. Par exemple, une personne pourrait préparer son état financier personnel dans le cadre d’une demande de prêt. Une autre personne peut suivre sa situation financière afin de mesurer ses progrès et de rester motivée. C’est ce sur quoi nous nous concentrons aujourd’hui.
Tout le monde devrait au minimum suivre sa valeur nette, car c’est LE moyen de mesurer vos progrès financiers. Utilisons le football comme analogie. Votre budget mensuel est le terrain de jeu. C’est le blocage et l’abordage de la vie quotidienne. C’est ce qui se passe sur le terrain. C’est là que se déroule toute l’action.
La valeur nette, d’autre part, est le tableau de bord. Lorsque le jeu est terminé, vous regardez le tableau de bord pour voir qui a gagné le match. Votre valeur nette est le résultat de toutes ces décisions quotidiennes et hebdomadaires que vous prenez et qui s’ajoutent finalement à toute une vie. Ils se reflètent tous dans la valeur nette. Par conséquent, c’est la façon de mesurer vos progrès financiers au cours de chaque année.
Comment suivez-vous votre valeur nette ?
Si vous demandez un prêt commercial, vous voudrez que votre relevé de valeur nette reflète tous vos actifs. Cependant, pour mesurer vos progrès financiers, de tels détails ne sont pas nécessaires (et même inutiles).
Pour les actifs, n’incluez que les liquidités et les actifs qui s’apprécient au fil du temps. Les actifs comprennent généralement :
- Placements en actions et obligations (comptes de retraite et imposables)
- En espèces
- Immobilier
- Métaux précieux ou pièces de monnaie
- Autres objets de collection
- Entreprises
En tant qu’actifs, il est préférable d’exclure des choses telles que les voitures, les bateaux et les biens personnels tels que les meubles, les vêtements, les objets personnels et même les bijoux (bien que cela puisse s’apprécier avec le temps).
Ces éléments sont mieux exclus car ils ont tendance à exagérer vos progrès financiers. Une voiture à 40 000 $ peut donner l’impression que votre bilan est plus sain, mais elle se dépréciera presque à zéro avec le temps. Inclure les voitures peut donc donner une fausse impression de stabilité financière et de progrès.
En termes de passif, incluez tout.
Voyons maintenant les fluctuations de la valeur des actifs. Les investissements et les biens immobiliers changent de valeur. Dans les marchés en hausse, les valeurs peuvent augmenter rapidement. Dans les mauvais marchés, les valeurs peuvent chuter rapidement. Nous l’avons vu de première main de 2007 à 2009, lorsque le marché immobilier s’est effondré. Comment gérer ces fluctuations ?
Ma démarche est simple. À chaque date à laquelle je prépare ma valeur nette (qui dans mon cas est mensuelle), je majore ou diminue la valeur des actifs en fonction de leur valeur marchande actuelle. Pour les fonds communs de placement, les FNB et les actions, il est facile d’obtenir la valeur marchande. Pour l’immobilier, j’utilise Zillow. Une nouvelle fonctionnalité intéressante de Personal Capital est que vous pouvez ajouter votre maison en tant qu’actif et Personal Capital extraira automatiquement l’estimation de Zillow de la valeur de votre maison. En ce qui concerne les pièces, il existe plusieurs ressources en ligne pour évaluer une collection de pièces, que vous pouvez consulter ici .
Outils pour suivre votre valeur nette
J’utilise deux outils pour suivre ma valeur nette : le capital personnel et une feuille de calcul Excel. J’utilise YNAB pour mon budget, pas pour ma valeur nette. Je l’ai inclus ici, cependant, en réponse à l’e-mail de Rob.
1. Capital personnel
Capital personnel suit vos investissements et met à jour votre valeur nette automatiquement. J’utilise Personal Capital pour suivre ma valeur nette chaque mois et cela a plutôt bien fonctionné pour moi.
Personal Capital vous permet désormais également de suivre la crypto si vous investissez dans des choses comme Bitcoin ou Litecoin. Vous avez toujours été en mesure de suivre des éléments tels que les actions, les obligations, les fonds indiciels et même les œuvres d’art, mais vous pouvez désormais également suivre votre crypto-monnaie à partir du tableau de bord Personal Capital.
Avec Personal Capital, vous pouvez lier vos comptes d’investissement afin qu’ils soient automatiquement mis à jour. Vous pouvez également lier vos comptes bancaires, vos cartes de crédit et votre hypothèque. Une fois que vous avez lié vos comptes, il vous suffit de vous connecter et tous vos comptes seront immédiatement mis à jour. Pour cette raison, je vérifie régulièrement Personal Capital. Il rassemble tous les investissements en un seul endroit, donc c’est plus facile. De plus, ils ont une application pour tablettes et smartphones qui vous permet d’accéder facilement à vos investissements.
2. YNAB
J’utilise YNAB pour budgétiser notre argent et suivre nos dépenses. Bien que vous puissiez suivre votre valeur nette dans YNAB, je ne pense tout simplement pas qu’il soit spécifiquement conçu à cette fin. Cela étant dit, c’est certainement un outil viable si vous voulez l’utiliser à cette fin.
Une fois que vous avez ajouté tous les actifs que vous souhaitez suivre et vos passifs, vous pouvez générer un rapport sur la valeur nette. Cela ressemble à ceci-
Une note de prudence. Vous devez mettre à jour tous ces comptes manuellement. Avec la budgétisation, je trouve cet aspect utile. Cela m’oblige à interagir avec mon budget et mes dépenses, plutôt que de connecter sans réfléchir mes comptes et de télécharger mes dépenses. Mais avec ma valeur nette, ça devient un peu fastidieux. Pourtant, si cela fonctionne pour vous, utilisez-le.
3. Feuille de calcul
Enfin, je garde mes investissements sur une feuille de calcul. J’ai suivi cette pratique avant que Personal Capital et YNAB n’existent. Il faut 10 à 15 minutes pour le mettre à jour une fois par mois. Cela m’aide également à surveiller mon allocation d’actifs.
Je divise mes investissements entre les comptes de retraite et les comptes imposables. Pour chacun, je décompose la liste par sous-comptes, puis par investissements individuels. Je crée ensuite une page liée séparée qui me montre mon allocation d’actifs. Alors pourquoi est-ce que je prends le temps de passer à un tableur alors que Personal Capital me le fournit déjà ?
Il existe plusieurs raisons. Tout d’abord, je suis rassuré d’avoir les données sur mon propre disque dur. L’autre raison principale est que je peux contrôler la façon dont je veux que mes investissements soient alloués. Avec Personal Capital, la répartition se fait en fonction de l’investissement. Bien que cela soit fait d’une très bonne manière, il peut arriver que vous souhaitiez allouer des actions individuelles et ainsi de suite d’une manière spéciale que vous ne pouvez pas faire dans Personal Capital ou tout autre outil d’ailleurs.
En fin de compte, rien de tout cela ne prend énormément de temps. Si vous additionnez tout le temps passé, cela prendrait peut-être une heure pour tout faire en un mois. Le suivi de votre valeur nette est en fait motivant. Si vous essayez de vous désendetter, le suivi séparé de cette dette vous permet de voir vos progrès chaque mois.